تضاد رشد انفجاری و خسارت‌های صعودی؛ صنعت بیمه در میان طوفان تولید و ریسک

اخبار بانک و بیمه پایشگر– گزارش جدید سنهاب از رشد خیره کننده تولید بازار بیمه خبر می دهد، اما جهش شدید خسارت های رشته زندگی، زنگ خطر مدیریت ریسک را در صنعت بیمه به صدا در آورده است.

به گزارش پایگاه خبری پایشگر، بازار بیمه در سه ماهه اول سال ۱۴۰۵ با رشد ۱۲۴.۵ درصدی حق بیمه تولیدی، رکورد جدیدی را ثبت کرد.
نگاهی فنی به ارقام نشان می دهد که رشد خسارت پرداختی با ۱۴۴.۶ درصد، پیشی گرفته از رشد تولید است.
این شکاف، نشان دهنده فشار شدید تورمی و افزایش هزینه های عملیاتی است که منجر به افزایش نسبت خسارت بازار به ۴۷.۵ درصد شده است.
در واقع صنعت بیمه در حال حاضر با یک رشد سریع اما همراه با ریسک های متوالی مواجه است.

تغییر پارادایم در پرتفوی بازار، جابجایی شدید سهم رشته زندگی است.
افزایش سهم تولیدی زندگی به ۲۶.۹ درصد، در کنار رشد ۵۷۱.۷ درصدی خسارت های این رشته، یک تناقض استراتژیک ایجاد کرده است.
این جهش در خسارت های زندگی، نشان می دهد که پذیرش ریسک در این حوزه بدون بازنگری در نرخ ها و مدل های جدید، می تواند سودآوری شرکت ها را به شدت تحت تاثیر قرار دهد و نیاز به مدیریت دقیق تر ذخایر را بیش از پیش نمایان کند.

تمرکز شدید بازار بر سه ضلع درمان، زندگی و شخص ثالث که بیش از ۸۵ درصد تولید و ۸۸ درصد خسارت را به خود اختصاص داده اند، نشان دهنده ریسک تمرکز در پرتفوی صنعت است.
در این میان، رشته های زندگی، بدنه و شخص ثالث با نسبت خسارتی بسیار بالاتر از میانگین بازار، به نقاط بحرانی تبدیل شده اند.
این وضعیت، شرکت های بیمه را مجبور می کند تا به جای رشد کمی، به دنبال بهینه سازی فنی و کاهش نسبت خسارت در این رشته های کلیدی باشند.

در بخش های خاص، پذیرش پوشش جنگ در رشته های باربری و آتش سوزی، رشد تولید را به صورت مصنوعی تقویت کرده است.
این رشد ارگانیک نیست، بلکه پاسخی به نیازهای ژئوپلیتیک بازار است.
از سوی دیگر، تسلط ۸۸ درصدی بخش غیردولتی بر تولید، نشان می دهد که موتور محرک صنعت در دست شرکت های خصوصی است که اکنون با چالش مدیریت نقدینگی در برابر خسارت های صعودی روبرو هستند.

به نظر می رسد دستورالعمل جدید بیمه مرکزی برای توسعه محصولات متنوع زندگی، تنها راه خروج از این بن بست است.
صنعت بیمه برای عبور از بحران فعلی، باید از مدل های سنتی فاصله بگیرد و به سمت محصولات با ارزش افزوده بالا حرکت کند.
موفقیت در سال جاری، نه در گرو افزایش حجم تولیدات، بلکه در گرو توانایی شرکت ها در کنترل خسارت ها و ارتقای ضریب نفوذ از طریق نوآوری در محصولات است.