احضار مدیران بانکی به بانک مرکزی؛ آغاز فصلی نو در تشدید و نظارت ضدپولشویی

اخبار بانک و بیمه پایشگرـ بانک مرکزی در پی تخلفات ضدپولشویی، مدیران دو بانک را احضار کرد؛ اقدامی در راستای تشدید نظارت و ارتقای شفافیت بانکی.

به گزارش خبرنگار پایگاه خبری پایشگر، در پی تشدید نظارت‌های بانک مرکزی بر عملکرد شبکه بانکی، هیئت مدیره و مدیرعامل دو بانک کشور به دلیل نقض مقررات مبارزه با پولشویی، احضار شدند.
اقدامی که تحلیلگران آن را نشانه‌ای از عزم جدی نهاد ناظر برای ارتقای شفافیت مالی و تقویت انضباط در نظام بانکی می‌دانند.

در روزهای اخیر، اظهارات رئیس مرکز تنظیم‌گری بانک مرکزی درباره احضار هیئت مدیره و مدیرعامل دو بانک به دلیل عدم رعایت مقررات مبارزه با پولشویی، بازتاب گسترده‌ای در محافل اقتصادی و بانکی کشور داشته است.

این اقدام در چارچوب سیاست‌های جدید بانک مرکزی در جهت شفاف‌سازی فعالیت‌های بانکی، ارتقای سطح انضباط مالی و مقابله با جریان‌های مشکوک پولی صورت گرفته است.
در واقع، این احضار نشان‌دهنده رویکرد سخت‌گیرانه‌تر نهاد ناظر نسبت به عملکرد بانک‌ها در حوزه تطبیق (compliance) و رعایت دقیق الزامات مبارزه با پولشویی (AML) است.

در سال‌های اخیر، بانک مرکزی با تکیه بر استانداردهای بین‌المللی و توصیه‌های گروه ویژه اقدام مالی (FATF)، مجموعه‌ای از مقررات نظارتی را برای بانک‌ها تدوین و ابلاغ کرده است.
عدم رعایت این مقررات می‌تواند بانک را در معرض جرایم سنگین، محدودیت‌های نظارتی یا حتی سلب صلاحیت مدیران قرار دهد.
احضار مجدد برای جلسه احراز صلاحیت نیز حاکی از آن است که بانک مرکزی نسبت به عملکرد ضعیف در حوزه AML حساسیت ویژه‌ای دارد و به دنبال پالایش ساختار مدیریتی در بانک‌های متخلف است.

از سوی دیگر، اشاره رئیس مرکز تنظیم‌گری به فعالیت واحدهای دیجیتال یا نئوبانک‌ها، که بدون مجوز رسمی بانک مرکزی مشغول ارائه خدمات مالی‌اند، نکته‌ای کلیدی در خصوص چالش‌های پیش‌روی نظام بانکی سنتی و نوین محسوب می‌شود.
در حال حاضر، تمام ۲۸ بانک کشور دارای ساختارهای دیجیتال‌اند، اما هیچ‌یک از نئوبانک‌ها مجوز مستقلی ندارند.
این خلا نظارتی می‌تواند منجر به مخاطراتی از جمله پولشویی دیجیتال، عدم احراز هویت مشتریان (KYC) به صورت دقیق، و ناتوانی در پیگیری تراکنش‌های مشکوک شود.

در این راستا، بانک مرکزی می‌تواند با تدوین چارچوب‌های جامع برای صدور مجوز فعالیت نئوبانک‌ها و تدوین دستورالعمل‌های ویژه AML در فضای دیجیتال، به ایجاد تعادل میان نوآوری و نظارت کمک کند.

این تعادل برای حفظ امنیت نظام مالی، جلب اعتماد عمومی و ایجاد فضای رقابتی سالم ضروری است.
همچنین، ایجاد رگولاتوری فناوری‌محور (RegTech) می‌تواند به افزایش اثربخشی نظارت کمک کند.

در نهایت، هرچند نام دو بانک احضار شده به‌صورت رسمی اعلام نشده، اما نشانه‌های موجود و تمرکز رسانه‌ای بر برخی بانک‌های فعال در حوزه دیجیتال یا بانک‌هایی که پیشینه‌ای از ضعف در کنترل‌های داخلی دارند، می‌تواند قرینه‌ای برای حدس زدن هویت آن‌ها باشد.