بازنگری در مدل های تجاری و مدیریت بهینه ریسک/ زيان های انباشته شرکتهای بیمه چگونه برطرف می شود؟
اخبار بانک و بیمه پایشگر– بیشتر شرکتهای بیمهای که در کشور با زیان انباشته روبرو هستند، مشکلات مالی و مدیریتی دارند که میتواند ناشی از عواملی مانند عدم مدیریت صحیح ریسک، نرخگذاری نادرست، هزینههای بالا و نبود تناسب بین درآمد و هزینهها باشد.
به گزارش خبرنگار پایگاه خبری پایشگر، این موضوع برای شرکتهای بیمهای نه تنها منجر به زیان مالی میشود، بلکه بر اعتبار صنعت بیمه و اعتماد مشتریان نیز تاثیر منفی میگذارد.
یکی از راههای برطرف کردن این مشکل، بازنگری در مدلهای تجاری، مدیریت بهینه ریسک و تعیین قیمتهای مناسب است تا شرکتها بتوانند به تدریج زیانهای خود را کاهش دهند.
برای حل این مشکل، ابتدا لازم است که شرکتها به تجزیه و تحلیل دقیق عملکرد مالی خود بپردازند.
یکی از روشها، اجرای ارزیابیهای دورهای از وضعیت مالی شرکتهای بیمه است تا مشخص شود کدام بخشها نیاز به بهبود دارند.
این ارزیابیها باید شامل تحلیل هزینهها، بررسی ذخایر بیمهای و بررسی شیوههای نرخگذاری باشد.
همچنین شرکتهای بیمه باید از ابزارهای نوین فناوری برای بهبود فرآیندهای اداری و کاهش هزینهها استفاده کنند.
نقش بیمه مرکزی در این زمینه بسیار مهم است.
بیمه مرکزی به عنوان نهاد ناظر بر صنعت بیمه، باید از نزدیک عملکرد مالی و عملیاتی شرکتها را کنترل کند و از ایجاد زیانهای انباشته جلوگیری کند.
این نهاد میتواند با تدوین دستورالعملهای مدیریتی و مالی، استانداردهای نرخگذاری و نیز سیاستهای حمایتی، به شرکتها کمک کند تا بهبود یابند.
بیمه مرکزی همچنین میتواند با ارائه مشاورههای فنی و ایجاد دورههای آموزشی برای مدیران شرکتهای بیمه، زمینه ارتقاء دانش مدیریتی و تخصصی آنها را فراهم کند.
علاوه بر این، بیمه مرکزی میتواند سازوکارهایی برای ارزیابی و نظارت دقیقتر بر ذخایر بیمهای ایجاد کند.
این کار میتواند از بروز بحرانهای مالی در آینده جلوگیری کند و به شرکتها کمک کند که ذخایر کافی برای پرداخت خسارات به بیمهگذاران داشته باشند.
همچنین، بیمه مرکزی میتواند مدلهای جدید بیمهای، مانند بیمههای نوآورانه و متناسب با نیاز بازار، را معرفی کند تا شرکتها بتوانند درآمدهای جدید ایجاد کنند و از ضررهای گذشته خود رهایی یابند.
همچنین، تغییرات در ساختار سازمانی و فرآیندهای داخلی شرکتها میتواند به بهبود وضعیت مالی آنها کمک کند.
با استفاده از مدیریت مبتنی بر داده، شرکتها قادر خواهند بود تا دقیقتر نیازهای بازار را شناسایی کنند و محصولات بیمهای خود را متناسب با این نیازها ارائه دهند.
این روش میتواند باعث افزایش فروش و کاهش ضررها شود.
همچنین استفاده از فناوریهای دیجیتال میتواند به کاهش هزینهها و افزایش کارایی منجر شود.
در نهایت، بیمه مرکزی باید به تأسیس نظامهای شفاف برای شفافسازی وضعیت مالی شرکتها و پیشگیری از فساد توجه کند.
ایجاد سیستمهای گزارشدهی و نظارتی دقیق به شرکتها کمک میکند تا از مشکلات مالی خود آگاه شوند و در صورت لزوم اقداماتی برای اصلاح و بازسازی انجام دهند.
به این ترتیب، شرکتهای بیمه قادر خواهند بود تا با مدیریت بهتر منابع مالی، مشکلات زیان انباشته خود را کاهش داده و به سمت سودآوری حرکت کنند.