بحران توازن در صنعت بیمه؛ چرا بیمه‌های اختیاری در حاشیه‌اند؟ /فرصتی طلایی برای تحول با فرهنگ‌سازی، مشوق‌های هوشمندانه و نوآوری در خدمات

اخبار بانک و بیمه پایشگر– با وجود میلیون‌ها بیمه‌نامه در رشته‌های ثالث و درمان، صنعت بیمه ایران هنوز از عدم توازن در تولید حق بیمه رنج می‌برد.

به گزارش خبرنگار پایگاه خبری پایشگر، رشته‌های اختیاری مانند بیمه بدنه و آتش‌سوزی، با وجود نقش حیاتی در محافظت از دارایی‌ها، جایگاه شایسته‌ای در سبد بیمه‌ای ندارند.

کارشناسان بر این باورند که با فرهنگ‌سازی، تنوع‌بخشی به محصولات و مشوق‌های هوشمندانه، می‌توان صنعت بیمه را به تعادل و پایداری رساند.

توزیع نامتوازن حق بیمه در رشته‌های مختلف

بر اساس آمار فروش سالیانه شرکت‌های بیمه، بیشترین تعداد بیمه‌نامه‌ها مربوط به بیمه شخص ثالث (۳۰ میلیون) و درمان (حدود ۲۸ میلیون) است، در حالی‌که بیمه بدنه با ۶ میلیون و بیمه آتش‌سوزی با ۲.۵ میلیون بیمه‌نامه سهم بسیار کمتری دارند.

این عدم توازن، نه‌تنها ناشی از الزامی بودن بیمه‌نامه‌های ثالث و گاهی درمانی در اغلب موارد است، بلکه به فرهنگ بیمه‌پذیری، سطح آگاهی عمومی، میزان ریسک‌پذیری و اولویت‌های مالی مردم نیز بازمی‌گردد.

همچنین، بیمه‌های بدنه و آتش‌سوزی برخلاف ثالث، اختیاری‌اند و بازار فروش محدودتری دارند.

دلایل اصلی گرایش پایین به رشته‌های اختیاری بیمه

یکی از دلایل مهم استقبال کمتر از بیمه بدنه و آتش‌سوزی، نبود تبلیغات هدفمند و عدم شناخت کافی مردم از مزایای این بیمه‌هاست.
از سوی دیگر، عدم وجود مشوق‌های مالی و خدمات سفارشی‌سازی شده برای اقشار مختلف جامعه سبب شده است تا این بیمه‌ها به عنوان هزینه‌های اضافه تلقی شوند.

در بیمه آتش‌سوزی نیز عدم درک درست از ریسک و اهمیت پوشش‌های آن، به‌خصوص در املاک مسکونی و تجاری، موجب شده تا تقاضا در سطح پایینی باقی بماند.

راهکارهایی برای ایجاد توازن در ترکیب بیمه‌نامه‌ها

برای افزایش سهم بیمه‌های بدنه و آتش‌سوزی در تولید حق بیمه، باید مجموعه‌ای از سیاست‌های حمایتی، تبلیغاتی و آموزشی اتخاذ شود.
از جمله راهکارها می‌توان به توسعه فرهنگ بیمه از طریق رسانه‌ها، آموزش در مدارس و دانشگاه‌ها، ارائه تخفیف‌های پلکانی برای خرید همزمان چند بیمه‌نامه، و ایجاد محصولات متنوع متناسب با نیازهای اقشار مختلف اشاره کرد.

همکاری بیشتر با اتحادیه‌های صنفی، شهرداری‌ها و نهادهای عمومی نیز می‌تواند نقش مؤثری در توسعه بیمه‌های اختیاری ایفا کند.

حمایت از صنعت بیمه به‌عنوان ستون امنیت مالی کشور

در نهایت، توازن‌بخشی به ترکیب بیمه‌نامه‌ها نه‌تنها به تقویت مالی شرکت‌های بیمه و افزایش تاب‌آوری در برابر خسارات کمک می‌کند، بلکه موجب ارتقاء سطح رفاه اجتماعی، حفظ اموال عمومی و خصوصی، و کاهش بار مالی دولت در مواقع بحران خواهد شد.

دولت، رسانه‌ها و بخش خصوصی باید در یک هم‌افزایی سازنده، صنعت بیمه را به یک نهاد مردمی، فراگیر و اثرگذار در اقتصاد ملی تبدیل کنند