بحران ناترازی در صنعت بیمه؛ چالش‌ها و راهکارهای پیش‌رو

اخبار بانک و بیمه پایشگر– ناترازی‌های بیمه‌ای در ایران دلایل متعددی دارند که علاوه بر شکاف میان حق بیمه شخص ثالث و دیه، شامل نرخ‌گذاری نامناسب، افزایش هزینه‌های خسارت، عدم توازن در سرمایه‌گذاری منابع بیمه‌ای، و چالش‌های مربوط به خودروهای نامتعارف می‌شود.

به گزارش خبرنگار پایگاه خبری پایشگر، یکی از مشکلات اساسی، تعیین حق بیمه بر اساس ملاحظات اجتماعی و نه محاسبات دقیق اکچوئری است که منجر به عدم تناسب میان درآمدهای بیمه‌ای و تعهدات مالی شرکت‌های بیمه می‌شود.
همچنین، افزایش قیمت خودرو و رشد هزینه‌های تعمیرات و قطعات یدکی، فشار بیشتری بر بیمه‌گران وارد کرده و ناترازی را تشدید کرده است.

یکی دیگر از دلایل مهم ناترازی، افزایش پرداخت خسارت‌ها بدون دریافت حق بیمه متناسب است.
برخی از هزینه‌ها مانند افت قیمت خودرو در تصادفات، بدون در نظر گرفتن منابع مالی جدید، به تعهدات بیمه‌ای اضافه شده‌اند.
همچنین، تعیین سقف‌های بالاتر برای جبران خسارت مالی خودروهای نامتعارف موجب شده است که شرکت‌های بیمه مجبور به پرداخت مبالغ بالایی شوند که در حق بیمه‌های دریافتی لحاظ نشده است.
علاوه بر این، تأخیر در وصول مطالبات بیمه‌گران از صندوق‌های حمایتی و نهادهای دولتی نیز باعث مشکلات نقدینگی و تشدید ناترازی شده است.

خسروشاهی رئیس کل بیمه مرکزی می‌تواند با همکاری وزارت اقتصاد و سندیکای بیمه‌گران برای اصلاح نرخ‌گذاری بیمه‌ها اقدام کند.
ابتدا لازم است مکانیزم‌هایی برای محاسبه حق بیمه بر اساس اصول بیمه‌گری و نرخ دیه طراحی شود تا شرکت‌های بیمه بتوانند تعهدات خود را با منابع پایدار تأمین کنند.
استفاده از ابزارهای مالی نوین مانند اوراق بهادارسازی تعهدات بیمه‌ای، سرمایه‌گذاری بهینه در بازارهای مالی، و افزایش ظرفیت ذخایر قانونی نیز از راهکارهایی است که می‌تواند به کاهش ناترازی کمک کند.

وزارت اقتصاد می‌تواند نقش کلیدی در بهبود نظارت بر عملکرد بیمه‌ها و جلوگیری از بحران‌های مالی ایفا کند.
یکی از اقدامات مهم، توسعه ابزارهای نظارتی بر توانگری مالی شرکت‌های بیمه و الزام آن‌ها به ارائه گزارش‌های شفاف در خصوص منابع و مصارف مالی است.
همچنین، لازم است سیاست‌های حمایتی دولت در زمینه بیمه‌های اجباری مانند شخص ثالث، متناسب با شرایط اقتصادی کشور اصلاح شود تا از تحمیل هزینه‌های اضافی بر شرکت‌های بیمه جلوگیری شود.

در نهایت، همکاری نزدیک میان بیمه مرکزی، سندیکای بیمه‌گران و شرکت‌های بیمه برای تدوین سیاست‌های مشترک، تبادل اطلاعات و توسعه فناوری‌های بیمه‌ای، به بهبود شرایط کمک می‌کند.
دیجیتالی‌سازی فرآیندهای بیمه‌ای، استفاده از هوش مصنوعی برای کاهش تقلبات بیمه‌ای و افزایش بهره‌وری، و گسترش فرهنگ بیمه در جامعه از جمله اقداماتی است که می‌تواند ناترازی‌ها را کاهش دهد و صنعت بیمه را در مسیر پایداری قرار دهد.