بیمه؛ پیشران سرمایه‌گذاری در سال تولید ملی؛ شرکت‌های بیمه چگونه در سال ۱۴۰۴ هم نوآوری می‌کنند، هم خسارت می‌دهند؟

اخبار بانک و بیمه پایشگر– در سال ۱۴۰۴ که با شعار «سرمایه‌گذاری برای تولید ملی» نام‌گذاری شده است، شرکت‌های بیمه می‌توانند نقش کلیدی در تقویت و پشتیبانی از بخش‌های تولیدی کشور ایفا کنند.

به گزارش خبرنگار پایگاه خبری پایشگر، بیمه به‌عنوان یکی از ارکان مهم مدیریت ریسک، می‌تواند اطمینان‌ خاطر لازم برای سرمایه‌گذاران و تولیدکنندگان را فراهم آورد.
ارائه پوشش‌های بیمه‌ای مناسب برای دارایی‌ها، پروژه‌ها، تجهیزات و حتی نیروی انسانی، نه تنها از خسارات احتمالی جلوگیری می‌کند، بلکه موجب جذب سرمایه بیشتر در بخش تولید می‌شود.
بیمه‌گران با سرمایه‌گذاری هدفمند در بخش‌های تولیدی و توسعه‌ای، هم سودآوری برای خود ایجاد می‌کنند و هم در راستای منافع ملی حرکت می‌کنند.

در عین حال، خلق محصولات جدید بیمه‌ای در شرایط بحران اقتصادی، چالشی جدی اما ضروری است.
محصولات نوین باید به گونه‌ای طراحی شوند که هم با قدرت خرید مردم سازگار باشند و هم بتوانند نیازهای واقعی جامعه را پوشش دهند.
یکی از راه‌های ممکن، توسعه بیمه‌های خرد و بیمه‌های شاخص‌ محور است که با حق بیمه‌های پایین‌تر و فرآیندهای ساده‌تر، امکان دسترسی اقشار مختلف مردم به خدمات بیمه‌ای را فراهم می‌آورد.
همچنین طراحی بیمه‌نامه‌هایی برای حمایت از تولیدکنندگان کوچک و متوسط، مانند بیمه سرمایه‌گذاری یا بیمه توقف تولید، می‌تواند به رونق بخش تولید و اشتغال‌زایی کمک کند.

اما در کنار خلق محصول، چالش پرداخت خسارت نیز وجود دارد.
در سالی که فشارهای اقتصادی و مطالبات بالا است، بیمه‌گران باید با ارتقای مدیریت ریسک، کاهش هزینه‌های عملیاتی و استفاده از فناوری‌های نوین مانند هوش مصنوعی و بلاکچین، کارایی خود را افزایش دهند.
بهره‌گیری از ارزیابی دقیق ریسک و جلوگیری از تقلب در پرداخت خسارت، به شرکت‌های بیمه کمک می‌کند تا منابع خود را به درستی تخصیص دهند و از ناتوانی در پرداخت خسارات واقعی جلوگیری شود.
اعتمادسازی از طریق پرداخت منصفانه و به‌ موقع خسارت، خود به افزایش ضریب نفوذ بیمه و درآمد شرکت‌ها کمک خواهد کرد.

در این مسیر، نهاد ناظر صنعت بیمه نیز باید نقش تسهیل‌گر و هدایت‌کننده را ایفا کند.
تدوین مقررات حمایتی برای نوآوری بیمه‌ای، ایجاد بسترهای داده‌ای مشترک برای شفافیت اطلاعات و تسهیل ورود فناوری به صنعت بیمه، از جمله اقداماتی است که می‌تواند شرایط را برای شرکت‌های بیمه جهت پاسخگویی بهتر به نیازهای سال ۱۴۰۴ فراهم آورد.
بدون حمایت سیاست‌گذار، تحول در صنعت بیمه با کندی مواجه خواهد شد.

از سوی دیگر، شرکت‌های بیمه می‌توانند در سرمایه‌گذاری مستقیم در پروژه‌های تولیدی و زیرساختی مشارکت کنند.
طبق آیین‌نامه‌های سرمایه‌گذاری، این شرکت‌ها مجازند بخشی از منابع مالی خود را در پروژه‌های اقتصادی به کار بگیرند.
اگر این سرمایه‌گذاری‌ها به سمت تولید ملی هدایت شود، هم به تحقق شعار سال کمک می‌کند و هم برای بیمه‌گران بازدهی بلندمدت به همراه دارد.
همچنین این سرمایه‌گذاری‌ها می‌تواند موجب پایداری منابع برای ایفای تعهدات بیمه‌گران شود.

در نهایت، شرایط سخت اقتصادی نباید مانع از نوآوری و تعهد به مسئولیت اجتماعی بیمه‌گران شود.
بلکه باید به فرصتی برای اصلاح ساختارها، بازبینی فرآیندها و تمرکز بر نیازهای واقعی جامعه تبدیل شود.
صنعت بیمه با اتکا به تخصص، داده و فناوری، می‌تواند خود را به موتور محرک سرمایه‌گذاری و تولید ملی تبدیل کند؛ به شرط آنکه با رویکردی خلاقانه و مسئولانه به استقبال سال جدید برود.