تبعات ورود بیمه مرکزی به بررسی پرونده عملکرد مدیران ارشد بیمه/هدف، جلوگیری از فساد، انحرافات مالی و مدیریتی است

اخبار بانک و بیمه پایشگر: شهراد اثنی عشری

تخلفات اداری و مالی برخی شرکت‌های بیمه‌ای به جائی رسیده که بیمه مرکزی عزم خود را برای مقابله با این تخلفات جزم کرده است.

به گزارش خبرنگار پایگاه خبری پایشگر، ورود بیمه مرکزی به بررسی پرونده عملکرد شرکت‌های بیمه در بازه زمانی دو هفته یکبار، حاکی از تصمیم جدی مقام نهاد ناظر برای رسیدگی به تخلفات احتمالی مدیران ارشد صنعت بیمه است.
دکتر پرویز خوشکلام خسروشاهی رئیس کل بیمه مرکزی اخیرا در کانال شخصی خود نوشت: شورای عالی بیمه صلاحیت مدیران کلیدی پیشنهادی از سوی موسسات بیمه را در قالب دستورالعملی تهیه و در هیأت عامل بیمه مرکزی تصویب کرده تا مورد بررسی قرار گیرد.
به گفته وی، از اواخر آبان ماه جاری با هدف تقویت نظارت و افزایش کارائی و اثربخشی آن، کمیته ای در بازه زمانی دو هفته یکبار، عملکرد کلی یکی از شرکت‌های بیمه‌ای را با حضور مدیرعامل و اعضای هیات مدیره آن مورد بررسی قرار می‌دهند.

طبق اخبار منتشر شده، تاکنون عملکرد سه شرکت بیمه از ابعاد مختلف بررسی شده است.
خبرنگار “پایشگر” با هدف بررسی عملکرد این کمیته و تاثیر این گونه اقدامات نهاد ناظر، گزارشی تهیه کرده است.

عزم نهاد ناظر برای مقابله با فساد

تشکیل کمیته بیمه مرکزی و تشدید نظارت بر عملکرد شرکت‌های بیمه از اواخر آبان ماه، نشان‌دهنده عزم جدی این نهاد برای ارتقای شفافیت، کارایی و انضباط در صنعت بیمه است.
این اقدامات نشان می‌دهد که بیمه مرکزی به‌عنوان نهاد نظارتی، به دنبال تقویت مسئولیت‌پذیری هیأت مدیره‌ها و مدیران اجرایی در قبال عملکرد شرکت‌های بیمه است.
این نظارت‌ها به‌ویژه با هدف جلوگیری از مشکلات مالی، انحرافات در مدیریت و کاهش تخلفات در صنعت بیمه صورت می‌گیرد.

تشکیل کمیته و بررسی‌های منظم هر دو هفته یک‌بار، نشان از برنامه‌ریزی دقیق برای ارزیابی مستمر عملکرد شرکت‌های بیمه دارد.
این رویکرد نشان می‌دهد که بیمه مرکزی به‌دنبال ایجاد یک فضای رقابتی و سالم است که در آن، شرکت‌ها به‌طور منظم عملکرد خود را در برابر مقررات و اصول حرفه‌ای ارزیابی کنند.
از سوی دیگر، این اقدام باعث می‌شود که هیأت مدیره‌ها و مدیران اجرایی بیشتر به مسائل شرکت‌های خود توجه کرده و در پی راهکارهای بهینه برای بهبود عملکرد باشند.

تبعات مثبت

در کوتاه‌مدت، تشدید نظارت و این نوع بررسی‌های مستمر تبعات مثبتی برای صنعت بیمه دارد.
یکی از اثرات مهم آن، افزایش کیفیت خدمات بیمه‌ای و کاهش تخلفات و بی‌نظمی‌ها است.
شرکت‌های بیمه تحت فشار نظارتی بیشتر، ممکن است به‌طور جدی‌تر به استانداردهای حرفه‌ای پایبند شوند و ریسک‌های مدیریتی خود را کاهش دهند.
این تغییرات می‌تواند باعث ارتقاء کیفیت خدمات و افزایش اعتماد عمومی به صنعت بیمه شود.

چالش‌های اجتناب‌ناپذیر

با این حال، این نظارت‌ها همچنین ممکن است برخی چالش‌ها را برای شرکت‌های بیمه در کوتاه‌مدت به‌همراه داشته باشد.
احتمال دارد که شرکت‌ها برای تطابق با مقررات جدید، مجبور به صرف هزینه‌های اضافی و تغییرات در ساختارهای مدیریتی خود شوند.
این تغییرات می‌تواند باعث فشار به منابع مالی شرکت‌ها و کاهش انعطاف‌پذیری آن‌ها در مواجهه با تغییرات بازار شود.
با این حال، در بلندمدت، این اقدامات می‌تواند به رشد و پایداری بیشتر صنعت بیمه کمک کند.

پیشنهاد تعلیق یا لغو پروانه فعالیت

پیشنهاد تعلیق یا لغو پروانه فعالیت شرکت بیمه متخلف توسط شورای عالی بیمه، در صورت اثبات تخلف می‌تواند تبعات قابل توجهی برای مدیران عامل شرکت‌های بیمه داشته باشد.
این تصمیم ممکن است فشار زیادی به مدیران وارد کند و موجب کاهش اعتبار حرفه‌ای آن‌ها شود.
در صورتی که پروانه فعالیت یک شرکت بیمه به دلیل تخلفات لغو شود، مدیران عامل با از دست دادن جایگاه خود روبرو می‌شوند و ممکن است در بازار بیمه اعتبار خود را برای همیشه از دست بدهند.
این تهدید می‌تواند انگیزه‌ای برای مدیران برای رعایت دقیق‌تر مقررات و اصول قانونی فراهم کند.

علاوه بر این، لغو پروانه فعالیت می‌تواند باعث ایجاد حساسیت بیشتر در میان سایر مدیران بیمه‌ای نسبت به رعایت قوانین و مقررات شود.
وقتی که نظارت‌ها شدت می‌گیرد و اعمال چنین مجازات‌هایی در دستور کار قرار می‌گیرد، دیگر مدیران بیمه‌ای در تلاش خواهند بود که از بروز تخلفات و تبعات منفی آن جلوگیری کنند.
این می‌تواند در کوتاه‌مدت به تقویت انضباط و شفافیت در صنعت بیمه منجر شود.

لغو پروانه کافی نیست

با این حال، لغو پروانه فعالیت یک شرکت بیمه به تنهایی نمی‌تواند فساد بیمه‌ای را به‌طور کامل برطرف کند.
فساد ساختاری و پیچیده در صنعت بیمه معمولاً به عواملی فراتر از رفتار یک شرکت خاص برمی‌گردد.
برای مقابله مؤثر با فساد بیمه‌ای، نیاز به اصلاحات جامع در سطح کلان، از جمله بهبود فرآیندهای نظارتی، تقویت شفافیت مالی، و ایجاد قوانین حمایتی از مصرف‌کنندگان و شرکت‌هاست.
بنابراین، علاوه بر تصمیمات انضباطی، باید اصلاحات بنیادی در نحوه نظارت و مدیریت صنعت بیمه انجام شود تا بتوان به‌طور ریشه‌ای با فساد مقابله کرد.