تحول بزرگ در نظارت مالی بیمه‌ها از سال ۱۴۰۵/آیین‌نامه‌ای برای شفافیت، چابکی و رقابت سالم شرکت‌های بیمه

اخبار بانک و بیمه پایشگر– با تصویب آیین‌نامه‌ای تازه‌نفس در حوزه توانگری مالی، صنعت بیمه ایران وارد فاز جدیدی از شفافیت و نظارت شد.

شورای عالی بیمه پس از ۱۳ سال، فرمول توانگری مالی شرکت‌ها را بازنویسی کرد تا چابک‌تر، دقیق‌تر و متناسب با واقعیت بازار باشد.

حالا شرکت‌های بیمه باید با استانداردهای سخت‌گیرانه‌تری خود را آماده آینده کنند.

به گزارش خبرنگار پایگاه خبری پایشگر، در پانصد و هفتمین نشست شورای عالی بیمه، آیین‌نامه جدید نحوه محاسبه و نظارت بر توانگری مالی شرکت‌های بیمه پس از ۱۳ سال بازنگری شد.

اقدامی کلیدی که نشان‌دهنده عزم نهاد ناظر برای ارتقای شفافیت، کارآمدی و پایداری مالی در صنعت بیمه کشور است.

این بازنگری نه‌تنها در فرمول‌ها و ضرایب فنی بلکه در فلسفه نظارتی و تعریف ریسک‌ها تحول ایجاد کرده و تلاش شده است که با واقع‌نگری و بومی‌سازی تجربیات جهانی، به ساختاری منطبق با شرایط اقتصاد ایران دست یابند.

یکی از تحولات مهم آیین‌نامه جدید، تفکیک نحوه محاسبه توانگری مالی بر اساس نوع و سابقه فعالیت شرکت‌های بیمه است.

این رویکرد موجب می‌شود نهادهای بیمه‌گر نوپا یا تخصصی با معیارهایی متفاوت از شرکت‌های بزرگ و چندرشته‌ای ارزیابی شوند.

تعریف ضرایب ریسک اختصاصی برای هر شرکت به نهاد ناظر این امکان را می‌دهد که تحلیل دقیق‌تری از ظرفیت مالی و مدیریتی شرکت‌ها داشته باشد و از یک مدل یکسان و غیرمنعطف فاصله بگیرد.

تغییر در سطوح نظارت نیز از دیگر نقاط کلیدی آیین‌نامه جدید است.
شورای عالی بیمه با هدف تقویت نظارت پیشگیرانه، نصاب‌های محتاطانه‌تری برای سطح‌بندی شرکت‌ها وضع کرده است.

این تغییر می‌تواند باعث افزایش فشار بر شرکت‌هایی با توانگری پایین شود تا هرچه سریع‌تر برنامه‌های اصلاحی خود را عملیاتی کنند و در عین حال برای شرکت‌های توانمند، امکان مانور بیشتر و کاهش مداخلات غیرضروری ایجاد گردد.

به عبارتی، نظارت در صنعت بیمه از رویکرد «واکنشی» به سمت «پیش‌نگرانه و هوشمند» حرکت کرده است.

با اجرای کامل آیین‌نامه از ابتدای سال ۱۴۰۵، انتظار می‌رود فضای رقابتی سالم‌تری در بازار بیمه شکل گیرد.
شرکت‌هایی که پیش از این با استفاده از ضعف‌های مقررات قدیمی، وضعیت مالی واقعی خود را پنهان می‌کردند، اکنون با الزامات جدید باید پاسخگوی عملکرد مالی و مدیریت ریسک خود باشند.

این تحول به اعتماد بیشتر ذی‌نفعان، از جمله بیمه‌گذاران، سرمایه‌گذاران و نهادهای ناظر منجر خواهد شد و در بلندمدت، به تقویت سرمایه‌گذاری در صنعت بیمه و بهبود تاب‌آوری مالی بازار بیمه ایران کمک خواهد کرد.