جادوی داده‌ها در معادلات بیمه‌گران/ شرکت‌های بزرگ بیمه در ایران چگونه از هوشمندسازی خدمات بیمه ای بهره می‌برند؟

اخبار بانک و بیمه پایشگر– هوشمندسازی خدمات در صنعت بیمه به معنای استفاده از فناوری‌های نوین، هوش مصنوعی، و تحلیل داده‌ها برای بهبود فرآیندها، افزایش کارایی، کاهش هزینه‌ها، و ارائه خدمات بهتر به مشتریان است.
به گزارش پایگاه خبری پایشگر، این تحول، رویکردهای سنتی در بیمه‌گری را به چالش کشیده و فرصت‌های جدیدی برای نوآوری و رشد فراهم کرده است.
هوشمندسازی صنعت بیمه در ایران طی سال‌های اخیر به‌عنوان یکی از نیازهای اساسی این صنعت شناسایی شده و تلاش‌هایی برای به‌کارگیری فناوری‌های نوین جهت بهبود عملکرد، کاهش هزینه‌ها و افزایش رضایت مشتریان آغاز شده است.
با توجه به چالش‌های خاص اقتصادی، فرهنگی و زیرساختی کشور، این مسیر نیازمند سیاست‌گذاری‌های دقیق و تلاش مشترک دولت، بیمه‌گران و استارت‌آپ‌های فناوری‌محور است.
در صنعت بیمه ایران، هوشمند سازی خدمات به طور گسترده‌ای به کار گرفته نشده است. این فرآیند شامل استفاده از تکنولوژی‌های مدرن مانند اینترنت، تحلیل داده‌ها و ایجاد خدمات متناسب با نیازهای مشتریان است. این تکنولوژی‌ها به صنعت بیمه کمک می‌کنند تا بهتر بتوانند خدمات خود را به صورت هوشمند و بهینه‌تر ارائه دهند.

برای مثال، برخی شرکت‌های بیمه ایران از تحلیل داده‌های مشتریان برای تشخیص نیازها و تقاضاهای آن‌ها استفاده می‌کنند. این اطلاعات به آن‌ها کمک می‌کند تا بتوانند برنامه‌ها و خدمات خود را بهبود بخشند و به نیازهای مشتریان بیشتر توجه کنند. همچنین، استفاده از تکنولوژی‌های جدید، به مشتریان امکان ارتباط سریع و راحت با شرکت‌های بیمه را می‌دهد.

هوشمند سازی خدمات در صنعت بیمه ایران نقش مهمی در افزایش رضایت مشتریان و بهبود کیفیت خدمات ایفا کرده است.
این فرآیند به شرکت‌های بیمه کمک می‌کند تا بهتر بتوانند با نیازها و تقاضاهای مشتریان سازگار شوند و خدمات بهتر و متناسب‌تری ارائه دهند.

خبرنگار پایشگر در این گزارش، وضعیت فعلی، مزایا، چالش‌ها و آینده هوشمندسازی در صنعت بیمه ایران را بررسی می‌ کند.

*وضعیت فعلی هوشمندسازی در صنعت بیمه

با توجه به تغییرات جهانی و ورود فناوری‌های جدید، برخی از شرکت‌های بیمه در ایران شروع به بهره‌گیری از فناوری‌هایی مانند اینترنت اشیا (IoT)، هوش مصنوعی (AI) و بلاکچین کرده‌اند.
اگرچه این فرآیند در مقایسه با کشورهای پیشرفته آهسته‌تر بوده است. شرکت‌هایی مانند بیمه ایران، بیمه البرز و بیمه پارسیان از جمله پیشگامان در زمینه هوشمندسازی هستند.

همچنین شرکت هایی مانند بیمه آسیا و بیمه تجارت نو در صدد هوشمندسازی خدمات خود هستند و اقداماتی انجام داده اند.

*فناوری‌های مورد استفاده

اینترنت اشیا (IoT):
بیمه‌های خودرو و سلامت در ایران به تدریج از دستگاه‌های IoT برای جمع‌آوری داده‌های مربوط به رفتار رانندگی و وضعیت سلامت بیمه‌گذاران استفاده می‌کنند.
هرچند این فناوری هنوز به‌طور کامل نهادینه نشده ، اما در حال گسترش است. اینترنت اشیاء از دستگاه‌های متصل به اینترنت برای جمع‌آوری داده‌ها در زمان واقعی استفاده می‌کند.
برای مثال، در بیمه خودرو، دستگاه‌های IoT می‌توانند اطلاعات مربوط به نحوه رانندگی را جمع‌آوری کرده و بر اساس آن، تعرفه‌های بیمه را تنظیم کنند.
این رویکرد به ارزیابی دقیق‌تر ریسک و قیمت‌گذاری منصفانه‌تر کمک می‌کند.

*هوش مصنوعی (AI):

در برخی از شرکت‌ها، از هوش مصنوعی برای تحلیل داده‌ها، ارزیابی ریسک و مدیریت درخواست‌های خسارت استفاده می‌شود. همچنین چت‌بات‌ها برای ارائه خدمات آنلاین به مشتریان و پاسخ‌گویی به سوالات عمومی مورد استفاده قرار گرفته‌اند.
هوش مصنوعی به شرکت‌های بیمه کمک می‌کند تا فرآیندهای پیچیده را اتوماتیک کنند. از این فناوری در ارزیابی ریسک، قیمت‌گذاری پویا، پیش‌بینی خسارات احتمالی، و ارائه مشاوره شخصی‌سازی‌شده به مشتریان استفاده می‌شود.
به عنوان مثال، چت‌بات‌ها می‌توانند به صورت ۲۴ ساعته در هفت روز هفته به سوالات مشتریان پاسخ دهند و یا اطلاعات بیمه‌نامه‌ها را ارائه کنند.
*بلاکچین:
این فناوری هنوز به‌طور گسترده در صنعت بیمه ایران استفاده نمی‌شود، اما به عنوان راهکاری برای افزایش شفافیت و کاهش تقلب‌های بیمه‌ای مطرح شده است.
تلاش‌هایی برای استفاده از قراردادهای هوشمند در حال انجام است . فناوری بلاکچین می‌تواند امنیت و شفافیت اطلاعات بیمه را افزایش دهد. این فناوری در مدیریت قراردادهای هوشمند، پیگیری سابقه خسارات و کاهش تقلب در صنعت بیمه مورد استفاده قرار می‌گیرد.
بلاکچین به بیمه‌گران امکان می‌دهد که قراردادهای خودکار و مطمئن ایجاد کنند که با تحقق شرایط خاصی به صورت خودکار اجرا می‌شون

*پلتفرم‌های دیجیتال و استارت‌آپ‌ها

رشد استارت‌آپ‌های فناوری در حوزه بیمه، مانند بیمیتو و ازکی، نقش بسزایی در هوشمندسازی خدمات بیمه‌ای داشته‌اند.

 این پلتفرم‌ها خدمات بیمه‌ای را به‌صورت آنلاین و ساده‌سازی‌شده به مشتریان ارائه می‌دهند و به کمک آنها، خرید و مدیریت بیمه‌نامه‌ها به شکل دیجیتال انجام می‌شود.

 *مزایای هوشمندسازی خدمات بیمه در ایران

بهبود تجربه مشتری

هوشمندسازی خدمات بیمه باعث می‌شود فرآیندهای پیچیده بیمه‌گری ساده‌تر و سریع‌تر انجام شوند.

 یکی از بزرگترین مزایای این هوشمندسازی، بهبود تجربه مشتری است. به عنوان مثال، اتوماسیون فرآیند ارزیابی و پرداخت خسارت‌ها به مشتریان این امکان را می‌دهد که بدون نیاز به تعامل با نمایندگان متعدد، به راحتی خسارت‌های خود را دریافت کنند. همچنین، با افزایش استفاده از سیستم‌های دیجیتال، مشتریان می‌توانند به‌راحتی از طریق تلفن همراه یا رایانه به اطلاعات بیمه‌نامه خود دسترسی داشته باشند، بیمه‌نامه خریداری کنند، خسارت ثبت کنند و از وضعیت درخواست‌های خود مطلع شوند.

 این خدمات آنلاین، نیاز به حضور فیزیکی در دفاتر بیمه را به‌طور قابل توجهی کاهش داده و تجربه‌ای راحت‌تر برای مشتریان فراهم می‌کند.

 *کاهش هزینه‌ها

یکی از بزرگترین مزایای هوشمندسازی در صنعت بیمه، بهبود تجربه مشتری و کاهش هزینه‌های عملیاتی است.

با افزایش استفاده از سیستم‌های دیجیتال، مشتریان می‌توانند به‌ راحتی از طریق تلفن همراه یا رایانه به اطلاعات بیمه‌نامه خود دسترسی داشته باشند، بیمه‌نامه خریداری کنند، خسارت ثبت کنند و از وضعیت درخواست‌های خود مطلع شوند. این خدمات آنلاین، نیاز به حضور فیزیکی در دفاتر بیمه را به‌طور قابل توجهی کاهش داده و تجربه‌ای راحت‌تر برای مشتریان فراهم می‌کند.

 از سوی دیگر، استفاده از فناوری‌های هوشمند به شرکت‌های بیمه کمک می‌کند تا هزینه‌های عملیاتی خود را کاهش دهند. اتوماسیون فرآیندهای بیمه‌ای مانند ثبت و پردازش درخواست‌های خسارت، امکان کاهش نیروی انسانی مورد نیاز را فراهم می‌کند و در نتیجه، هزینه‌های اداری نیز کاهش می‌یابد.

این دو جنبه به‌طور همزمان به بهبود عملکرد صنعت بیمه و رضایت مشتریان کمک می‌کند.

*افزایش دقت در ارزیابی ریسک

تحلیل داده‌ها به شرکت‌های بیمه امکان می‌دهد که حجم عظیمی از اطلاعات مشتریان را تجزیه و تحلیل و الگوها و روندهای ریسک را شناسایی کنند. این اطلاعات می‌تواند برای بهینه‌سازی فرآیندهای کسب و کار، از جمله قیمت‌گذاری، بازاریابی و ارزیابی خسارت‌ها مورد استفاده قرار گیرد.

استفاده از فناوری‌های مبتنی بر داده، از جمله تحلیل کلان‌داده‌ها و مدل‌های هوش مصنوعی، به شرکت‌های بیمه این امکان را می‌دهد که به اطلاعات دقیق‌تر و جامع‌تری درباره مشتریان و ریسک‌های مربوطه دست یابند. هوشمندسازی فرآیندها به شرکت‌ها کمک می‌کند تا ارزیابی ریسک دقیق‌تری انجام دهند و قیمت‌گذاری را بر اساس داده‌های واقعی و مبتنی بر رفتار مشتریان تنظیم کنند.

 به عنوان مثال، در بیمه سلامت، داده‌های مربوط به سبک زندگی فرد، مانند فعالیت بدنی و تغذیه، می‌تواند در این ارزیابی‌ها به کار گرفته شود. این داده‌ها همچنین می‌توانند برای ارائه پیشنهادهای شخصی‌سازی‌شده و قیمت‌گذاری دقیق‌تر بیمه‌ها استفاده شوند.

*مبارزه با تقلب‌های بیمه‌ای

فناوری‌های هوشمند نظیر بلاکچین و تحلیل داده‌ها به شرکت‌های بیمه کمک می‌کنند تا رفتارهای غیرعادی و مشکوک را شناسایی کرده و از تقلب‌های بیمه‌ای جلوگیری کنند.

با ثبت شفاف و قابل پیگیری اطلاعات این فناوری‌ها، امکان سوءاستفاده از سیستم‌های بیمه به حداقل می‌رسند و در نتیجه منجر به کاهش هزینه‌های ناشی از تقلب و افزایش اعتماد مشتریان به صنعت بیمه می‌شوند.

*چالش‌های هوشمندسازی صنعت بیمه در ایران

زیرساخت‌های فنی و دیجیتال

یکی از چالش‌های اصلی برای هوشمندسازی کامل صنعت بیمه در ایران، نبود زیرساخت‌های کافی و مناسب دیجیتال است. برای بهره‌گیری کامل از فناوری‌های نوین مانند اینترنت اشیا و بلاکچین، نیاز به زیرساخت‌های ارتباطی و داده‌ای پیشرفته وجود دارد که در حال حاضر در ایران به‌طور کامل توسعه نیافته است.

*قوانین و مقررات

هوشمندسازی خدمات بیمه نیازمند تطابق با قوانین و مقررات محلی و بین‌المللی است. با توجه به اینکه بسیاری از فناوری‌های نوین هنوز در مراحل ابتدایی توسعه قرار دارند، ممکن است برخی از آنها با چارچوب‌های قانونی فعلی سازگار نباشند.

در صنعت بیمه ایران، چارچوب‌های قانونی موجود هنوز به‌طور کامل با این فناوری‌ها همگام نشده‌اند. به‌عنوان مثال، استفاده از قراردادهای هوشمند یا فناوری بلاکچین در حوزه بیمه نیازمند تدوین قوانین و مقررات مشخص است. همچنین، فرآیندهای اداری و نظارتی موجود ممکن است مانع از اجرای سریع این فناوری‌ها شوند.