زمان بازنگری در کیفیت دارایی ها و تقویت مسیر پایدار توسعه/ بیمه دانا در طی 4 سال اخیر چه کاشت و چه برداشت؟

اخبار بانک و بیمه پایشگر– با انتشار پیام خداحافظی رضا جعفری، مدیرعامل بیمه دانا، پرونده‌ای چهار ساله از مدیریت اجرایی در یکی از بزرگ‌ترین شرکت‌های بیمه‌ای کشور بسته شد.
دوره‌ای که به گفته وی، با اصلاحات پرتفوی، کنترل ریسک، انضباط مالی و رشد چشمگیر شاخص‌های عملیاتی همراه بوده است.
به گزارش خبرنگار پایگاه خبری پایشگر، رشد حق‌بیمه تولیدی از ۸.۶ همت به ۴۷ همت و کاهش نسبت خسارت از ۷۶.۷ به ۵۱ درصد، که در بخشی از پیام خداحافظی مدیر عامل بیمه دانا اشاره شده است ، بی‌گمان نشانه‌هایی از بهبود عملکرد فنی شرکت در این دوره بوده است.
همچنین افزایش ذخایر بیمه‌ای، بهبود حقوق مالکانه و رشد دارایی‌ها تا ۶۲ همت نشان می‌دهد که شرکت در برخی حوزه‌ها توانسته است مسیر اصلاحی قابل دفاعی را طی کند.
با این حال، پرسش اصلی آن است که ساختار این رشد تا چه اندازه پایدار و کم‌ریسک بوده است.
بررسی‌های مالی منتشرشده از سوی رسانه‌های تخصصی بیمه نشان می‌دهد که اگرچه حجم دارایی‌های بیمه دانا افزایشی قابل‌توجه داشته، اما کیفیت این دارایی‌ها محل تردید جدی است.
در پایان نیمه نخست ۱۴۰۴، مجموع دارایی‌های شرکت به حدود ۶۲ هزار میلیارد تومان رسیده، اما این رشد بیش از آنکه ناشی از سرمایه‌گذاری‌های کم‌ریسک یا تقویت نقدینگی باشد، حاصل افزایش شدید مطالبات است.
سهم مطالبات از کل دارایی‌ها طی یک دوره کوتاه از ۳۵ به ۵۲ درصد جهش کرده؛ موضوعی که از منظر بیمه‌ای کاملاً نگران‌کننده است، زیرا نشان‌دهنده فشار نقدینگی، ضعف در فرآیند وصول حق‌بیمه‌ها و افزایش ریسک اعتباری است.

کاهش سهم نقد و سرمایه‌گذاری‌ها نیز تصویری دقیق‌تر از این نگرانی ارائه می‌دهد. سهم موجودی نقد از هفت به چهار درصد کاهش یافته و وزن سرمایه‌گذاری‌ها در اوراق و سپرده‌ها از ۱۴ به ۱۰ درصد رسیده است؛ تغییری که نه ناشی از تصمیم‌های سرمایه‌گذاری، بلکه نتیجه رشد نامتوازن مطالبات است.
برای یک شرکت بیمه که باید در هر لحظه آمادگی ایفای تعهدات و پرداخت خسارت را داشته باشد، چنین کاهش نقدشوندگی می‌تواند به سرعت به چالشی عملیاتی بدل شود.
در واقع، دارایی‌هایی که باید «در لحظه قابل‌مصرف» باشند، اکنون در قالب حساب‌های دریافتنی انباشته شده‌اند.

این وضعیت ترازنامه‌ای به‌روشنی نشان می‌دهد که مدیریت آینده بیمه دانا با مرحله‌ای جدید و متفاوت از دوره قبل مواجه خواهد بود.
مرحله‌ای که ماهیت آن نه صرفاً رشد عددی شاخص‌ها، بلکه بازگرداندن تعادل به ترکیب دارایی‌ها و احیای جریان نقد است. هیأت‌مدیره جدید برای جلوگیری از تبدیل بخشی از مطالبات به مطالبات مشکوک‌الوصول، ناگزیر به اتخاذ سیاست‌های قاطع در حوزه وصول حق‌بیمه، بازنگری در شیوه‌های صدور بیمه‌نامه و اعمال انضباط اعتباری در شبکه فروش خواهد بود.
عدم اقدام سریع و اصولی در این حوزه، ریسک نقدینگی و فشار بر ذخایر را تشدید خواهد کرد.
با کنار هم قرار دادن دستاوردهای دوره مدیریتی گذشته و وضعیت فعلی ترازنامه، می‌توان گفت که آینده بیمه دانا نه در گرو رشد سریع، بلکه در گرو رشد پایدار و باکیفیت خواهد بود.
دارایی‌های حجیم اما کم‌کیفیت می‌تواند هر دستاورد عملیاتی را تهدید کند.
اگر هیأت‌مدیره جدید بتواند ترکیب دارایی‌ها را اصلاح، نقدشوندگی را تقویت، فرآیند وصول را کارآمد و سیاست‌های صدور را منطقی کند، بیمه دانا شانس آن را دارد که دوره جدیدی از ثبات، توانگری و اعتبار را تجربه کند.
اما در غیر این صورت، وزن بالای مطالبات و کاهش نقدینگی می‌تواند به نقطه‌ضعف اصلی شرکت تبدیل شود؛ نقطه‌ضعفی که اگر مدیریت نشود، دستاوردهای سال‌های اخیر را در معرض فرسایش قرار خواهد داد.

گفتنی است: مدیر عامل مستعفی بیمه دانا در بخشی از پیام خداحافظی خود، ضمن تشکر از همراهی تمامی کارکنان، مدیران و مشتریان و شبکه فروش، دستاوردهای حاصل شده راحاصل تلاش جمعی تیم مدیریتی و کارکنان شرکت و پایبندی به اصول حرفه‌ای و شفافیت مالی دانست و اعلام کرد: هر یک از شما، از مدیران ارشد گرفته تا همکاران ستادی و شبکه فروش، نقش بی‌بدیلی در تحقق این موفقیت‌ها داشته‌اید و بدون پشتکار، تعهد و همت شما، این مسیر امکان‌پذیر نمی‌بود.
اطمینان دارم که مسیر رشد و توسعه بیمه دانا با اتکاء به این شاخص‌ها و استمرار اقدامات اصلاحی و توسعه‌ای ادامه خواهد یافت و آینده‌ای روشن در انتظار این مجموعه بزرگ خواهد بود.

وی همچنین تاکید کرده اگرچه امروز از بیمه ‌دانا خداحافظی می‌کنم، اما راه حرفه‌ای ما در صنعت بیمه قطع نمی‌شود و فقط فصل وظایف تغییر می‌کند.
آینده، محل دوباره‌ همراه‌شدن‌هاست، در قالبی جدید، نقشی دیگر، اما با همان هویت مسئولانه‌ای که باور دارم در تار و پود این صنعت تنیده شده است.

امیدوارم خانواده بزرگ و فرهیخته بیمه دانا پیوسته و بی‌وقفه در مسیر سلامتی، موفقیت، خدمتگزاری و توسعه در حرکت باشد.