زیان‌های پی در پی، ضعف در زیرساخت‌های فناورانه و شفافیت مالی/ بانک پارسیان به جای پیشرفت، درگیر ترمیم زخم‌هایش بود

اخبار بانک و بیمه پایشگر– در سال ۱۴۰۳، بانک پارسیان با چالش‌های جدی در حوزه‌های مالی و عملیاتی مواجه شد که از جمله آن‌ها می‌توان به زیان ۳۷۹۸ میلیارد تومانی در سه‌ماهه نخست سال اشاره کرد.

به گزارش خبرنگار پایگاه خبری پایشگر، این زیان عمدتاً ناشی از ناتوانی در تأمین هزینه‌های منابع از طریق درآمدهای حاصل از فعالیت‌های بانکی و افزایش نسبت کفایت سرمایه منفی به منفی ۳ درصد بود.
با این حال، اقدامات اصلاحی مانند فروش دارایی‌های غیرمولد، از جمله سهام شرکت اوپال، به بهبود نقدینگی و افزایش نسبت کفایت سرمایه به مثبت ۵ درصد کمک کرد .

مدیریت حوزه ارزی

در حوزه تسهیلات ارزی، بانک پارسیان نقش مهمی در مدیریت وجوه ارزی شرکت‌های صادرات‌محور ایفا کرد.
این بانک با ارائه خدمات مدیریت وجوه ارزی و تسهیل در دریافت و پرداخت حواله‌های ارزی مشتریان صادرات‌محور، به توسعه صادرات و پروژه‌های نفت و گاز کمک شایانی نمود.
همچنین، پیگیری‌های لازم برای وصول ۳۴۳ میلیون دلار از مطالبات ارزی بانک از بانک مرکزی در حال انجام است .

در زمینه سرمایه‌گذاری، بانک پارسیان با مشارکت در پروژه‌های بزرگ در حوزه انرژی، از جمله احداث نیروگاه سیکل ترکیبی آبادان و مجتمع‌های پتروشیمی، نقش مؤثری در توسعه زیرساخت‌های انرژی کشور داشته است.
این مشارکت‌ها نه تنها به تقویت پورتفوی سرمایه‌گذاری بانک کمک کرده، بلکه بازدهی مناسبی نیز برای سهامداران به همراه داشته است.

میزان سود خالص

با توجه به اقدامات انجام‌شده، پیش‌بینی می‌شود که سود خالص بانک پارسیان در سال‌های آینده به ترتیب افزایش یابد:
۱۴۰۳: ۱۴.۷ همت، ۱۴۰۴: ۱۵.۱ همت، ۱۴۰۵: ۱۵.۴ همت، ۱۴۰۶: ۱۵.۶ همت و ۱۴۰۷: ۱۸.۷ همت.
همچنین، نسبت کفایت سرمایه نیز به ترتیب افزایش خواهد یافت:
۱۴۰۳: ۵.۳ درصد، ۱۴۰۴: ۸.۶ درصد، ۱۴۰۵: ۹.۶ درصد، ۱۴۰۶: ۱۰.۹ درصد و ۱۴۰۷: ۱۲.۲ درصد .

در حوزه مسئولیت‌های اجتماعی، بانک پارسیان با همکاری بنیاد برکت و صندوق قرض‌الحسنه، بیش از ۱۰۰,۰۰۰ میلیارد ریال تسهیلات قرض‌الحسنه برای اجرای طرح‌های اشتغال‌زایی اجتماع‌محور در مناطق محروم تخصیص داده است.
این اقدامات نشان‌دهنده تعهد بانک به توسعه اجتماعی و اقتصادی کشور است.

در مجموع، با توجه به اقدامات اصلاحی انجام‌شده و برنامه‌های آتی، چشم‌انداز بانک پارسیان در سال ۱۴۰۴ مثبت ارزیابی می‌شود.
با ادامه روند بهبود شاخص‌های مالی و تمرکز بر توسعه خدمات ارزی و سرمایه‌گذاری‌های استراتژیک، انتظار می‌رود که بانک پارسیان بتواند نقش مؤثری در نظام بانکی کشور ایفا کند.

نقاط ضعف پارسیان

در کنار دستاوردهای بانک پارسیان در سال ۱۴۰۳، این بانک با مجموعه‌ای از نقاط ضعف ساختاری و عملکردی نیز روبه‌رو بوده که نمی‌توان آن‌ها را نادیده گرفت.
نخستین ضعف قابل‌توجه، استمرار زیان‌دهی در دوره‌های متوالی است؛ به‌ویژه در نیمه نخست سال ۱۴۰۳ که با ثبت زیان خالص قابل‌توجه، زنگ هشدار را برای سهامداران و ناظران بانکی به صدا درآورد.
این زیان‌ها نشان‌دهنده عدم تعادل پایدار میان درآمدها و هزینه‌های عملیاتی است، به‌خصوص در حوزه سود پرداختی به سپرده‌ها که همچنان از درآمد تسهیلات پیشی گرفته است.

نسبت کفایت سرمایه یکی دیگر از چالش‌های اساسی بانک پارسیان در سال‌های اخیر بوده است.
اگرچه با فروش بخشی از دارایی‌های غیرمولد این نسبت تا پایان ۱۴۰۳ به سطح مثبت بازگشت، اما همچنان در مقایسه با استانداردهای جهانی و حتی میانگین شبکه بانکی ایران در سطح پایین‌تری قرار دارد.
پایین بودن این نسبت، توان بانک در پوشش ریسک‌های احتمالی و گسترش فعالیت‌های اعتباری را محدود می‌کند و ممکن است در مواجهه با شوک‌های مالی، بانک را در موقعیت آسیب‌پذیر قرار دهد.

تمرکز بالا در حوزه بنگاه داری

نقطه ضعف مهم دیگر، تمرکز بالای بانک در حوزه بنگاه‌داری است که برخلاف سیاست‌های کلان بانک مرکزی و الزامات قانون رفع موانع تولید، همچنان سهم قابل‌توجهی از سرمایه بانک را درگیر نگه داشته است.
هرچند فروش سهام اوپال گام مهمی در جهت کاهش بنگاه‌داری بود، اما ترازنامه بانک هنوز از شرکت‌های تابعه‌ای انباشته شده که بازدهی آن‌ها در بسیاری موارد پایین یا غیرشفاف است.
این مسأله نه‌تنها موجب قفل شدن منابع مالی بانک شده، بلکه ارزیابی دقیق ارزش دارایی‌های آن را نیز دشوار ساخته است.

در بخش تسهیلات ارزی نیز با وجود تلاش بانک برای تسهیل تجارت خارجی، مشکلاتی همچون بلوکه بودن بخشی از منابع ارزی، معوقات در بازپرداخت تسهیلات ارزی و نوسانات نرخ ارز، موجب کاهش اثربخشی این خدمات شده است.
علاوه بر آن، تأخیر در تسویه مطالبات ارزی با بانک مرکزی، مانعی جدی در به‌کارگیری منابع آزاد شده در پروژه‌های ارزی جدید محسوب می‌شود و ممکن است بر اعتبار بین‌المللی بانک نیز تأثیر منفی بگذارد.

ضعف در نوسازی زیرساخت های فناورانه

ضعف در نوسازی زیرساخت‌های فناورانه نیز در برخی حوزه‌ها ملموس است.
با اینکه بانک در زمینه خدمات دیجیتال اقداماتی انجام داده، اما در مقایسه با برخی رقبا از منظر نوآوری در بانکداری باز، استفاده از هوش مصنوعی در اعتبارسنجی و بهینه‌سازی تجربه کاربری، عقب‌تر قرار دارد.
این عقب‌ماندگی می‌تواند در بلندمدت مزیت رقابتی بانک را کاهش دهد و بخشی از مشتریان به‌ویژه نسل جوان‌تر را به سمت بانک‌های چابک‌تر سوق دهد.

ضعف در شفافیت اطلاعات مالی

در نهایت، یکی از چالش‌های اساسی بانک پارسیان ضعف در شفافیت اطلاعات مالی و گزارشگری دقیق است.
دسترسی دشوار به صورت‌های مالی تلفیقی به‌روزرسانی‌شده، نبود افشای جزئیات کامل از پرتفوی سرمایه‌گذاری، و ابهامات در برخی قراردادهای عمده، می‌تواند اعتماد سهامداران و نهادهای نظارتی را تحت‌الشعاع قرار دهد.
برای بازیابی اعتبار حرفه‌ای بانک، ارتقای سطح گزارشگری و شفاف‌سازی اطلاعات یک ضرورت جدی خواهد بود.