سودآوری یا رؤیای سهم ۱۰ درصدی/بیمه دانا در تقاطع بلندپروازی و واقعیت‌های فنی صنعت بیمه

اخبار بانک و بیمه پایشگر– در حالی‌که صنعت بیمه با چالش‌های فنی و سودآوری دست‌وپنجه نرم می‌کند، مدیرعامل بیمه دانا از عزم این شرکت برای تصاحب ۱۰ درصد سهم بازار و دستیابی به سود پایدار خبر داد؛ هدفی که تحقق آن، نیازمند نگاهی فراتر از رشد کمّی و تمرکز بر کیفیت پرتفوی و مدیریت ریسک است.

به گزارش خبرنگار پایگاه خبری پایشگر، تحقق سودآوری پایدار و حاشیه سود مطلوب در صنعت بیمه، آن‌گونه که رضا جعفری مدیرعامل بیمه دانا در گردهمایی اخیر مدیران این شرکت در اصفهان مطرح کرد، ضرورتی انکارناپذیر در شرایط پیچیده و متغیر اقتصادی امروز کشور است.

صنعت بیمه در ایران به‌رغم رشد کمی قابل توجه، هنوز در حوزه سودآوری با چالش‌های بنیادین مواجه است.
کسب ده درصد سهم بازار و حقوق مالکانه ۱۵ درصدی بدون نگاه واقع‌بینانه به ساختار درآمد و هزینه شرکت‌ها، به‌ویژه در رشته‌هایی چون شخص ثالث و درمان، که بار مالی زیادی دارند، هدفی جسورانه اما دشوار به نظر می‌رسد.

پیش شرط توسعه بازار

برنامه‌ریزی برای توسعه بازار بیمه‌ای بدون در نظر گرفتن کیفیت پرتفوی و مدیریت فنی ریسک، می‌تواند شرکت‌ها را به سوی رشدهای بدون سود یا حتی زیان‌دهی سوق دهد.

در شرایطی که ضریب خسارت در برخی رشته‌های پرتقاضا بالاست، تمرکز صرف بر افزایش سهم بازار می‌تواند تعادل مالی را به خطر اندازد.
بنابراین، حاشیه سود باید نه‌تنها هدف، بلکه خط قرمز توسعه بازار باشد؛ چرا که سودآوری پایدار مستقیماً بر توانگری مالی، رضایت سهامداران، و کیفیت خدمات‌رسانی اثر می‌گذارد.

رویکرد سرمایه محور

نکته قابل تأمل دیگر، اشاره به “حداکثرسازی ثروت سهامداران از محل سود هر سهم و ارزش‌افزوده هر سهم” است که نشان‌دهنده رویکرد سرمایه‌محور در مدیریت بیمه‌گری است.

اگرچه این هدف در فضای مالی منطقی و حتی ضروری است، اما در صنعت بیمه که ذاتاً به پایداری بلندمدت، ذخایر فنی قوی، و رعایت اصول بیمه‌گری نیاز دارد، نباید صرفاً نگاه کوتاه‌مدت سودسازی غالب شود.

سرمایه‌گذاران و ذی‌نفعان در بیمه انتظار دارند رشد سود همراه با تعهد به اصول فنی و پایداری نقدینگی باشد.

موانع تحقق اهداف اعلامی

از سوی دیگر، چالش‌های نهادینه‌شده‌ای چون ضعف در زیرساخت‌های داده‌محور، نرخ‌گذاری غیرفنی، رقابت ناسالم، و تأخیر در تسویه خسارات می‌تواند مانع جدی در تحقق اهداف اعلامی باشد.

انتظار می‌رود مدیریت شرکت‌هایی مانند بیمه دانا، هم‌زمان با اعلام اهداف مالی بلندپروازانه، برنامه‌های عملیاتی مشخصی برای اصلاح این ضعف‌ها ارائه دهند.
افزایش شفافیت، ارتقای سامانه‌های هوش بیمه‌ای، و بازنگری در سیاست‌های اتکایی می‌تواند از جمله این اقدامات باشد.

در نهایت، آنچه در چشم‌انداز اعلام‌شده مدیرعامل بیمه دانا ضروری به نظر می‌رسد، تعریف یک نقشه راه عملیاتی و هوشمند است که میان رشد کمی و کیفی تعادل برقرار کند.

راهنمای دستیابی به سودآوری پایدار

صنعت بیمه ایران دیگر نمی‌تواند بر مدار توسعه سنتی و رقابت بر سر قیمت حرکت کند.
برای دستیابی به سودآوری پایدار، نیاز به نوآوری در طراحی محصولات، بهبود تجربه بیمه‌گذاران، و تقویت سرمایه انسانی بیش از پیش احساس می‌شود.
تنها در این صورت است که می‌توان به اهدافی چون سهم بازار بالا و ارزش‌افزوده سهامداران، در کنار مسئولیت اجتماعی و فنی، دست یافت.