نقش رمزارزها در بهداشت اعتباری نظام بانکی کشور/ناترازی‌های بانکی با این ابزارها کاهش می یابد

اخبار بانک و بیمه پایشگر– استفاده از رمزارزها به‌عنوان وثیقه در تأمین مالی، به‌طور قابل توجهی بر بهداشت اعتباری نظام بانکی کشور تأثیر می‌گذارد.

به گزارش خبرنگار پایگاه خبری پایشگر، این ابزار جدید مالی، با ایجاد شفافیت و سرعت در فرآیند وثیقه‌گذاری، امکان دسترسی آسان‌تر به منابع مالی را برای افراد و کسب‌وکارها فراهم می‌کند.
رمزارزها به دلیل فناوری بلاکچین که شفافیت و تغییرناپذیری داده‌ها را تضمین می‌کند، از ریسک‌های مرتبط با تقلب یا دستکاری اطلاعات جلوگیری کرده و سلامت اعتباری بانک‌ها را بهبود می‌بخشند.

تأثیرات مثبت رمزارزها

یکی از تأثیرات مثبت استفاده از رمزارزها به‌عنوان وثیقه، افزایش قابلیت ارزیابی وثایق است.
ارزش‌گذاری رمزارزها به دلیل ماهیت دیجیتال و شفاف آنها، سریع‌تر و دقیق‌تر انجام می‌شود.
این موضوع باعث می‌شود بانک‌ها بتوانند به‌صورت کارآمدتری ریسک اعتباری را مدیریت کنند و احتمال ارائه وام‌های غیرقابل بازگشت کاهش یابد.
در نتیجه، بهداشت اعتباری نظام بانکی تقویت خواهد شد.

کاهش ناترازی‌های بانکی

از سوی دیگر، استفاده از رمزارزها به‌عنوان وثیقه نقش مهمی در کاهش ناترازی‌های بانکی ایفا می‌کند.
یکی از دلایل اصلی ناترازی در بانک‌ها، عدم تطابق میان دارایی‌ها و بدهی‌ها است. رمزارزها به دلیل ماهیت نقدشونده و قابلیت تبدیل سریع به پول نقد یا سایر دارایی‌های مالی، می‌توانند به بانک‌ها کمک کنند تا این تطابق را بهبود بخشند.
این امر به کاهش ریسک‌های نقدینگی در سیستم بانکی منجر می‌شود.

نکته مهم دیگر، کاهش هزینه‌های مربوط به مدیریت وثایق سنتی است.
استفاده از رمزارزها فرآیندهای مرتبط با تأیید، نگهداری و ارزیابی وثایق را ساده‌تر و ارزان‌تر می‌کند.
این امر نه‌تنها باعث افزایش کارایی نظام بانکی می‌شود، بلکه منابع مالی بیشتری را برای بانک‌ها آزاد می‌کند تا به فعالیت‌های اقتصادی مولد تخصیص یابد.

چالش‌های رمزارزها

با این حال، باید توجه داشت که استفاده از رمزارزها به‌عنوان وثیقه، چالش‌هایی نیز به همراه دارد.
یکی از مهم‌ترین آنها، نوسانات قیمتی بالای رمزارزها است که ارزش وثایق را به‌شدت تغییر می‌دهد.
اگر ارزش رمزارزها کاهش یابد، بانک‌ها ممکن است با مشکلاتی در بازپس‌گیری دارایی‌های خود مواجه شوند. بنابراین، مدیریت ریسک‌های مرتبط با رمزارزها باید بخشی جدایی‌ناپذیر از این فرآیند باشد.

از منظر مقرراتی، استفاده از رمزارزها به‌عنوان وثیقه نیازمند تنظیم و تدوین قوانین مشخص و شفاف است.
بانک‌ها باید چارچوب‌های قانونی و عملیاتی مناسبی برای پذیرش و مدیریت این نوع وثیقه‌ها ایجاد کنند.
در غیر این صورت، خطرات احتمالی می‌تواند بر سلامت نظام بانکی و اقتصاد کلان تأثیر منفی بگذارد.

در مجموع، اگرچه استفاده از رمزارزها به‌عنوان وثیقه تأمین مالی تأثیرات مثبتی بر بهداشت اعتباری و کاهش ناترازی‌های بانکی دارد، اما نیازمند زیرساخت‌های مناسب فنی، قانونی و نظارتی است.
با مدیریت صحیح این ابزار مالی نوین، نظام بانکی می‌تواند از فرصت‌های ایجادشده برای ارتقای سلامت اعتباری و افزایش پایداری خود بهره‌مند شود.

موانع قانونی

بانک مرکزی هنوز فعالیت رمزارزها را به‌طور رسمی تأیید نکرده است، زیرا این حوزه با چالش‌ها و مخاطرات متعددی همراه است.

یکی از دلایل اصلی، نوسانات شدید قیمتی رمزارزها است که ثبات اقتصادی و مالی کشور را به خطر می‌اندازد.
رمزارزها به دلیل عدم پشتیبانی توسط دارایی‌های ملموس یا نهادی متمرکز، در معرض تغییرات سریع و غیرقابل پیش‌بینی ارزش هستند.
این موضوع نه‌تنها سرمایه‌گذاران خرد را متضرر می‌کند، بلکه در صورت گسترش استفاده از آنها در سطح گسترده، ممکن است پیامدهای منفی برای نظام مالی کشور داشته باشد.

نگرانی از جرائم اقتصادی

دلیل دیگر، نگرانی از سوءاستفاده‌های مالی و جرائم اقتصادی است.
به‌دلیل ماهیت غیرمتمرکز و نیمه‌ناشناس رمزارزها، این ابزار در فعالیت‌های غیرقانونی نظیر پول‌شویی، فرار مالیاتی و تأمین مالی تروریسم مورد استفاده قرار می‌گیرد.
همچنین، نبود چارچوب‌های قانونی و نظارتی شفاف در این حوزه، کنترل و نظارت بر تراکنش‌ها را برای بانک مرکزی دشوار می‌کند.
ازاین‌رو، بانک مرکزی پیش از تأیید رسمی فعالیت رمزارزها، به دنبال تدوین مقررات مناسب و ایجاد زیرساخت‌های لازم برای کاهش این مخاطرات است.