هوش مصنوعی چگونه نقش بیمه را از جبران به پیشگیری تبدیل می‌کند؟

​اخبار بانک و بیمه پایشگر_شتاب تحولات فناوری و دیجیتالی‌ شدن خدمات حیاتی کشور، شکل جدیدی از تهدیدها را در برابر اقتصاد و امنیت عمومی ایجاد کرده است؛ تهدیدهایی که دیگر دیده نمی‌شوند، اما می‌توانند از یک مرکز داده کوچک، بحرانی ملی ایجاد کنند.

به گزارش پایگاه خبری تحلیلی پایشگر، حملات سایبری به بیمارستان‌ها، بانک‌ها، پرونده‌های سلامت و اطلاعات مشتریان طی دو سال اخیر رشد چشمگیری داشته و نشان داده است که سهل‌انگاری در مدیریت ریسک‌های سایبری می‌تواند هزینه‌هایی به‌مراتب فراتر از خسارت‌های مالی همچون توقف ارائه خدمات درمانی و دسترسی به دارو، آسیب جدی به اعتماد عمومی و اعتبار برندهای ملی و ..‌ ایجاد کند.

در چنین شرایطی، بیمه‌گران نقش تازه‌ای یافته‌اند. دیگر فقط جبران خسارت کافی نیست. انتظاری که امروز از بیمه‌ها می‌رود، پیشگیری از وقوع فاجعه است. در این میان، بیمه دی به‌عنوان یکی از بازیگران اصلی صنعت بیمه با سهم بازار بالا در بخش درمان و دسترسی به داده‌های گسترده سلامت، در مرکز این میدان جدید قرار دارد. این شرکت نه‌تنها خود با خطرات سایبری مواجه است، بلکه مخاطبانی را پوشش می‌دهد که هرگونه اختلال در فعالیت آنها می‌تواند مستقیم با سلامت شهروندان مرتبط باشد.

همین واقعیت، بیمه دی را در جایگاه طبیعی و ضروری برای پیشگامی در بیمه‌های سایبری و مدیریت هوشمند ریسک قرار می‌دهد. موضوعی که اگر امروز به‌صورت راهبردی و عملیاتی دنبال شود، می‌تواند آینده جایگاه این شرکت را در بازار بیمه رقم بزند.

هوش مصنوعی؛ تغییر دهنده نقش تاریخی بیمه

در بیمه‌های سنتی، مدل کسب‌وکار بر واکنش پس از حادثه استوار است؛ حادثه رخ می‌دهد و شرکت بیمه خسارت را می‌پردازد. اما با ورود هوش مصنوعی و پردازش پیشرفته داده‌ها، امکان ایجاد یک مدل پیش‌دستانه مدیریت ریسک فراهم شده است. ترکیب داده‌های رفتاری، تراکنشی و پزشکی می‌تواند الگوهای مشکوک را بسیار زودتر از وقوع حادثه آشکار کند.

به بیان ساده، بیمه دی به‌جای اینکه «دنبال حادثه» باشد، می‌تواند قبل از حادثه کنار مشتری بایستد. برای مثال، تحلیل تهدیدها در سامانه‌‍های مراکز درمانی طرف قرارداد، پایش لحظه‌ای امنیت داده‌های سلامت و هشدار سریع، کشف تقلب سایبری و جلوگیری از هدررفت منابع و پیش‌بینی نقاط آسیب‌پذیر شبکه و کمک به رفع آنها، می‌تواند نمونه‌هایی از این ادعا باشد.

چنین نقشی، بیمه دی را از یک ارائه‌دهنده خدمات مالی به یک یار راهبردی امنیتی برای مشتریان سازمانی تبدیل می‌کند. این تحول، دقیقاً چیزی است که مدیریت ریسک در جهان امروز به آن نیاز دارد.

جایگاه بیمه دی در اکوسیستم امنیت سلامت

بیمه دی سال‌هاست بخش قابل‌توجهی از جمعیت ایثارگران و خانواده‌های آنان را تحت پوشش دارد و همین مسئله حساسیت داده‌های سلامت را پیچیده‌تر می‌کند.

پرونده‌های درمانی در دنیا یکی از ارزشمندترین و آسیب‌پذیرترین داده‌ها هستند و کوچک‌ترین نفوذ در این حوزه، تبعات اخلاقی، حقوقی و اجتماعی سنگینی به همراه دارد. بنابراین توجه بیمه دی به امنیت اطلاعات سلامتی، نه‌تنها یک اقدام مدیریتی، بلکه یک مسئولیت ملی است.

افزون بر این، پوشش گسترده شبکه درمانی و توسعه تعاملات دیجیتال این شرکت با مراکز بیمارستانی و دارویی، سطح ریسک را افزایش داده و لزوم مدیریت هوشمند را دوچندان کرده است.

در نتیجه، بیمه دی اگر در حوزه بیمه سایبری ورود رسمی و جدی پیدا کند، در واقع دارد حلقه امنیت سلامت دیجیتال کشور را تقویت می‌کند؛ حلقه‌ای که نبود آن می‌تواند هزینه‌های اجتماعی بزرگی ایجاد کند.

بازار بیمه سایبری ایران؛ فرصت یا تهدید؟

بازار بیمه سایبری در ایران هنوز در آغاز راه است. بسیاری از سازمان‌ها هنوز نمی‌دانند چه چیز را باید بیمه کنند یا چه خطراتی در کمین داده‌هایشان است. همین ناآشنایی، بیمه دی را در موقعیت طلایی قرار می‌دهد تا با آموزش مشتریان، ارائه ارزیابی ریسک قبل از فروش بیمه‌نامه و طراحی بسته‌های جامع امنیت به علاوه بیمه، بتواند بازار آینده‌دار و انحصاری برای خود ایجاد کند. بازاری که با گسترش سریع دیجیتالی‌ شدن، هر روز بزرگ‌تر خواهد شد.

شرکتی که زودتر از رقبایش وارد این عرصه شود و استانداردها را تعریف کند، در سال‌های آینده قانون‌گذار بازار و نه صرفاً یک بازیکن، خواهد بود.

چشم‌انداز راهبردی برای بیمه دی

جهت‌گیری به‌سوی بیمه‌های نوین مانند بیمه سایبری، با اهداف کلیدی توسعه پایدار بیمه دی کاملاً همسو است؛ از جمله کاهش خسارت‌های غیرضروری از طریق پیش‌بینی تهدیدها، افزایش سهم خدمات دیجیتال در تجربه مشتری، تقویت جایگاه برند به‌عنوان شرکت نوآور و آینده‌نگر، درآمدزایی پایدار از خدمات مدیریت ریسک و مشاوره امنیتی و ..‌

بنابراین، ورود به این حوزه یک انتخاب لوکس نبوده بلکه یک ضرورت رقابتی است. اگر امروز قدم‌های اول آن برداشته نشود، فردا ممکن است بسیار دیر باشد.

در نهایت می‌توان گفت ابرتهدیدهای سایبری، مرزهای صنعت بیمه را دگرگون کرده‌اند. فضایی جدید ایجاد شده که در آن بیمه‌گر باید قبل از بحران وارد عمل شود. هوش مصنوعی ابزار اصلی حفاظت و پیشگیری است. بازیگرانی که زودتر سازوکارهای لازم را ایجاد کنند، رهبران آینده‌اند.

با توجه به حجم داده‌های سلامت و نقش اجتماعی بیمه دی، این شرکت می‌تواند پیشگام مدیریت هوشمند ریسک در حوزه درمان و زیرساخت‌های حیاتی کشور باشد.

اکنون زمان آن رسیده که بیمه دی از جایگاه «پرداخت‌کننده خسارت»، به معمار امنیت دیجیتال مشتریان تبدیل شود؛ نقشی که اگر درست تعریف و اجرا شود، نه‌تنها ارزش تجاری، بلکه اعتبار ملی برای این شرکت به همراه خواهد داشت.