پایگاه رفتاری بیمه‌گران در آستانه تاسیس/ پایان عصر تاریک کاری شرکت‌های بدحساب نزدیک است!

اخبار بانک و بیمه پایشگر– سخنان اخیر رئیس کل بیمه مرکزی درباره تدوین نرخ‌های پایه برای رشته‌های مختلف بیمه‌ای و ایجاد بانک اطلاعاتی از رفتار بازیگران صنعت، بیانگر تلاش‌های جدی برای حرفه‌ای‌ سازی و ارتقای شفافیت در بازار بیمه کشور است.

به گزارش خبرنگار پایگاه خبری پایشگر، در این راستا، هرچند رعایت نرخ‌های پایه اجباری نیست، اما مشروط کردن مسئولیت کامل به شرکت‌هایی که از چارچوب‌ها عدول می‌کنند، یک سیاست هوشمندانه برای سوق دادن بازار به سمت رقابت سالم و اصولی است.
این ابزار می‌تواند با کنترل نوسان‌های غیرمنطقی نرخ‌گذاری، از رقابت مخرب و ناسالم جلوگیری کند و فضای بیمه‌گری را از جولان شرکت‌های غیرمتعهد پاک کند.

فواید ایجاد بانک منسجم رفتار بازیگران

در این میان، مهم‌ترین بخش این سخنان، تاکید بر ضرورت ایجاد «بانک منسجم رفتار بازیگران بازار بیمه» است.
این بانک اطلاعاتی، اگر درست و به‌روز اجرا شود، تحولی اساسی در ساختار بیمه‌گری ایجاد خواهد کرد.
تاکنون صنعت بیمه ایران با فقدان یک سامانه دقیق برای سنجش رفتار حرفه‌ای شرکت‌ها، نمایندگان، بیمه‌گذاران و حتی بیمه‌شدگان مواجه بوده است.
چنین سیستمی می‌تواند مانند رتبه‌بندی اعتباری بانک‌ها، یک مرجع دقیق برای ارزیابی عملکرد فنی و اخلاقی هر بازیگر در صنعت بیمه باشد.

کاربردهای این بانک فقط محدود به شفاف‌سازی نیست. کشف سریع تخلفات و تقلبات، که یکی از معضلات جدی صنعت بیمه است، می‌تواند با داده‌کاوی از این پایگاه اطلاعاتی به طرز چشم‌گیری بهبود یابد.
در حال حاضر، نبود یک سیستم هشدار سریع باعث شده متقلبان با فراغ بال از یک شرکت به شرکت دیگر بروند و بازی را تکرار کنند.
تشخیص الگوهای مشکوک

این بانک می‌تواند الگوریتم‌هایی برای تشخیص الگوهای مشکوک طراحی کند و نه‌تنها جلوی فرار از پاسخگویی را بگیرد، بلکه هزینه ارتکاب تخلف را بالا ببرد.

اعتبار سنجی بیمه ای

در همین راستا، اعتبارسنجی بیمه‌ای یکی از مهم‌ترین فواید این پایگاه داده است.
بیمه‌گر باید بداند با چه نوع بیمه‌گذار یا نماینده‌ای طرف است و بیمه‌گذار هم باید درک روشنی از سابقه و میزان خوش‌حسابی شرکت بیمه داشته باشد.

تبعات پرداخت دیرهنگام خسارات

شرکت‌هایی که پرداخت خسارت را به تعویق می‌اندازند، عملاً به پیکر اعتماد عمومی به صنعت بیمه ضربه می‌زنند.

وقت آن رسیده که این شرکت‌ها با عدد و رقم در رتبه‌بندی عمومی مشخص شوند؛ نه با شعار، بلکه با عملکرد واقعی.

مشتری باید بتواند در یک نگاه بفهمد که فلان شرکت در پرداخت خسارت، رتبه چندم را دارد و چند درصد شکایات ثبت‌شده علیه آن به حق تشخیص داده شده‌اند.

واقعیت این است که اگر صنعت بیمه می‌خواهد از نگاه عمومی خارج شود که آن را صنعتی «ناشایسته در پرداخت» می‌داند، باید با شفافیت رفتار کند.
دیگر نمی‌توان با تبلیغات تلویزیونی ضعف‌های ساختاری را پنهان کرد.

نجات صنعت از بحران بی اعتمادی

بانک اطلاعاتی رفتار بیمه‌گران، نمایندگان و حتی بیمه‌گذاران، می‌تواند این صنعت را از بحران بی‌اعتمادی نجات دهد.
شرکت‌هایی که امروز خسارت را با انواع بهانه‌ها به تعویق می‌اندازند، باید بدانند که دوران تاریک کاری به پایان رسیده است.

این بانک همان تابلوی نمره‌ای است که بالاخره در معرض دید همگان قرار خواهد گرفت.

بلوغ تدریجی صنعت

در پایان، آنچه رئیس کل بیمه مرکزی در سفر اخیر خود به استان های همدان و کرمانشاه در مورد اختلافات بین نمایندگان و استارت‌آپ‌ها مطرح کرد نیز نشانه‌ای از بلوغ تدریجی صنعت است.

صنعت بیمه نمی‌تواند با چسبیدن به ساختارهای سنتی در برابر نوآوری مقاومت کند.
استارت‌آپ‌ها فرصتی برای جهش دیجیتال هستند، نه تهدید.
اما برای این جهش، وجود یک بانک دقیق رفتاری می‌تواند زمینه‌ساز اعتماد دو طرف باشد و زیرساخت حرفه‌ای لازم برای پذیرش فناوری را مهیا کند.
در مجموع، این گام‌ها اگر با قاطعیت، شفافیت و برخورد حرفه‌ای با خاطیان همراه باشد، می‌تواند صنعت بیمه را به جایگاه واقعی خود بازگرداند.