کاهش 14درصدی سود سرمایه‌گذاری بیمه‌ها در سال گذشته/ مسیر سودآوری صنعت بیمه از جاده سرمایه‌گذاری می‌گذرد+جدول

اخبار بانک و بیمه پایشگر– بررسی وضعیت سرمایه‌گذاری 13 شرکت فعال صنعت بیمه کشور حاکی از کاهش 14درصدی سود حاصل از سرمایه‌گذاری این شرکت‌ها در سال 1400 نسبت به سال قبل از آن است، در حالی‌که میزان سرمایه‌گذاری آنها 35 درصد افزایش داشته است .
به گزارش خبرنگار بانک و بیمه پایگاه خبری تحلیلی پایشگر، شرکت‌های بیمه بر دو پایه درآمدی استوار هستند: نخست دریافت حق بیمه و سپس سرمایه‌گذاری منابع بیمه‌ای. در بخش نخست حق بیمه دریافتی پس از پرداخت خسارت و سایر هزینه ها، در صورتی که حق بیمه تولیدی این هزینه را پوشش دهد، مازاد بر آن می‌تواند برای شرکت بیمه درآمد داشته باشد. این درحالی است که طبق آمار بیمه مرکزی در سال گذشته سهم دو رشته درمان و اتومبیل بیش از 65 کل پرتفوی صنعت بیمه را به خود اختصاص داده است که ضریب خسارت این دو رشته بیش از 100درصد است که با این وجود، صنعت بیمه از این محل نمی‌تواند درآمد قابل ملاحظه داشته باشد.
اما پایه دوم و اصلی درآمدی بیمه‌ها، درآمد حاصل از محل سرمایه‌گذاری‌ها است، شرکت‌های بیمه از محل حق ‌بیمه دریافتی و تجمیع ریسک آن، اقدام به پرداخت خسارت می‌کنند. طی دوره دریافت حق‌بیمه تا پرداخت خسارت، منابع برای مدتی نزد شرکت‌ها باقی می‌ماند و شرکت‌ها می‌توانند طبق آیین‌نامه‌های بیمه مرکزی نسبت به سرمایه‌گذاری این منابع اقدام کنند.
بررسی روند بازده سرمایه‌گذاری‌های شرکت‌های بیمه حاکی از کسب بازدهی هم سطح یا حتی کمتر از سود بانکی است، اما در سال 1399 تحت‌تاثیر رونق بازار سرمایه شاهد جهش بازده سرمایه‌گذاری‌های شرکت‌ها از میانگین کمتر از 20‌درصد به بیش از 33‌درصد بودیم.

با توجه به در دسترس نبودن اطلاعات کل شرکت‌های بیمه‌ای در سال 1400 بررسی 13شرکت که صورت‌های مالی خود را منتشر کردند، می‌تواند روند کلی صنعت بیمه درسال گذشته را نمایان کند. این بررسی حاکی از کاهش 14درصدی سود حاصل از سرمایه‌گذاری‌ها در سال گذشته است، علیرغم افزایش 35 درصدی میزان سرمایه گذاری‌ها.
گزارش خبرنگار پایشگر حاکی است: شرکت‌های مورد بررسی در سال 1399 با حدود 33هزار میلیارد تومان سرمایه‌گذاری توانستند بیش از 11هزار میلیارد تومان سود کسب کنند که نشان‌دهنده 35 درصد بازدهی است که این بازدهی بیشتر تحت تاثیر رشد انفجاری بازار سرمایه دراین سال بوده است، در سال گذشته این شرکت‌ها در مجموع میزان سرمایه‌گذاری خود را با 35 درصد رشد به بیش از 44 هزار میلیارد تومان رساندند، در حالی که بازدهی این سرمایه‌گذاری کمی بیشتر از 22 درصد است و در مجموع کمتر از 10 هزار میلیارد تومان سود کسب کردند.
با توجه به نکات ذکر شده به نظر می‌رسد بخش سرمایه‌گذاری در شرکت‌های بیمه‌ای و مدیریت صحیح این منابع باید مورد توجه ویژه شرکت‌های بیمه قرار گیرد، چون راه اصلی سودآوری بیمه ها، از میسر سرمایه‌گذاری‌هاست که در صورت غفلت از آن صنعت بیمه با چالش‌های جدیدی مواجه خواهد شد.