هلدینگ‌های مالی و اقتصادی، بستر بالقوه فساد و پولشویی/ اعتبار خسارت‌های پرداختی شرکت‌های بیمه در کجا و چگونه سرمایه‌گذاری می‌شوند؟

اخبار بانک و بیمه پایشگر– اظهارات اخیر وزیر امور اقتصادی و دارایی در خصوص محل سرمایه‌گذاری اعتبار خسارت‌های پرداختی شرکت‌های بیمه در حوزه‌های مختلف و معیارهای این سرمایه‌گذاری، وظیفه و رسالت مدیران ارشد صنعت بیمه را دوچندان کرده است.

به گزارش پایگاه خبری پایشگر، دکتر عبدالناصر همتی چند روز پیش در مراسم معارفه مدیرعامل جدید شرکت بیمه ایران، ضمن ابراز نگرانی و تاسف از گسترش تخلفات بیمه ای و فساد حاکم بر برخی شرکت‌های بیمه، از مقامات ارشد نهاد ناظر و سایر نهادهای نظارتی خواست به طور جد با این تخلفات برخورد کنند.
متاسفانه وقوع فساد در برخی شرکت‌های بیمه آنچنان گسترش یافته که دولتمردان کابینه پزشکیان از عدم برخورد قاطع نهادهای نظارتی با آن ابراز نگرانی کرده و خواستار بررسی میزان تخلفات و فساد برخی از مدیران ارشد این صنعت شده‌اند.

خبرنگار “پایشگر” با هدف شفاف سازی بیشتر موضوع و تنویر افکار عمومی، جنبه‌های مختلف این مساله را بررسی کرده است.

در شرکت‌های بیمه، اعتبار خسارت پرداختی به طور معمول در سرمایه‌گذاری‌های مختلفی تخصیص می‌یابد تا هم برای تأمین هزینه‌های آتی و هم برای حفظ سودآوری شرکت مفید باشد.
این سرمایه‌گذاری‌ها به دو بخش اصلی شامل سرمایه‌گذاری‌های کوتاه‌مدت و بلندمدت تقسیم می‌شوند که هر کدام از آنها بسته به استراتژی‌های مالی شرکت بیمه متفاوت است.

*بازار های مالی

اولین محل اصلی که اعتبار خسارت‌های پرداختی در آن سرمایه‌گذاری می‌شود، بازارهای مالی مانند سهام و اوراق بهادار است. بسیاری از شرکت‌های بیمه برای حفظ سود و تأمین مالی خود، بخشی از این اعتبار را در بازارهای بورس و سهام شرکت‌ها سرمایه‌گذاری می‌کنند.
این سرمایه‌گذاری‌ها به دلیل پتانسیل بالای بازدهی بلندمدت، می‌تواند به شرکت بیمه کمک کند تا درآمدهای اضافی کسب کند.
با این حال، به دلیل نوسانات بازار، این نوع سرمایه‌گذاری نیازمند مدیریت دقیق و حساب‌شده است.

*اوراق قرضه

همچنین، شرکت‌های بیمه به طور معمول مقداری از اعتبار پرداختی را در اوراق قرضه دولتی یا شرکتی سرمایه‌گذاری می‌کنند. این اوراق به دلیل سطح ریسک پایین‌تر نسبت به سهام، گزینه‌ای مناسب برای حفظ ارزش سرمایه و تأمین نقدینگی مورد نیاز برای پرداخت خسارت‌ها به شمار می‌روند.
اوراق قرضه دولتی به ویژه برای شرکت‌های بیمه از اهمیت بالایی برخوردار است، چرا که از نظر ریسک اعتباری به شدت پایین است و معمولاً بازدهی ثابتی دارد.

*بازار مسکن

یکی دیگر از گزینه‌های سرمایه‌گذاری شرکت‌های بیمه، بازارهای مسکن و املاک است. در این بخش، سرمایه‌گذاری در املاک تجاری یا مسکونی به شرکت بیمه این امکان را می‌دهد که ارزش دارایی‌های خود را افزایش دهد و در عین حال از طریق اجاره یا فروش املاک به درآمدهای ثابت دست یابد.
در بسیاری از موارد، شرکت‌های بیمه اقدام به خرید ساختمان‌ها یا زمین‌هایی می‌کنند که می‌توانند آنها را در آینده به فروش رسانده یا اجاره دهند.

*پروژه های زیر ساختی

در برخی موارد، شرکت‌های بیمه به سرمایه‌گذاری در پروژه‌های زیرساختی و صنعتی نیز می‌پردازند. این نوع سرمایه‌گذاری‌ها می‌تواند شامل پروژه‌های راه‌سازی، نیروگاه‌ها و دیگر طرح‌های بزرگ صنعتی باشد که از لحاظ مالی پتانسیل بازدهی بلندمدت دارند.
این نوع سرمایه‌گذاری‌ها نه تنها به شرکت بیمه کمک می‌کند تا در بلندمدت از بازده بالاتر بهره‌مند شود، بلکه در عین حال با توسعه زیرساخت‌ها، به اقتصاد کلان نیز کمک می‌کند.

*صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک

علاوه بر این، برخی از شرکت‌های بیمه در صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک و سایر ابزارهای مالی نیز مشارکت دارند. این صندوق‌ها می‌توانند شامل ترکیبی از سهام، اوراق قرضه، کالاها و سایر دارایی‌ها باشند که به شرکت بیمه امکان می‌دهند ریسک خود را متنوع کرده و در عین حال از مزایای مختلف بازارهای مالی بهره‌مند شوند.
این نوع سرمایه‌گذاری به شرکت بیمه کمک می‌کند تا نقدینگی خود را حفظ کند و در عین حال با اتخاذ استراتژی‌های مختلف سرمایه‌گذاری، به سودآوری بلندمدت دست یابد.

*دارایی های غیر مالی

در نهایت، برخی شرکت‌های بیمه ممکن است قسمتی از اعتبار خسارت پرداختی را در دارایی‌های غیرمالی مانند طلا یا ارزهای خارجی سرمایه‌گذاری کنند.
این نوع سرمایه‌گذاری‌ها نیز می‌تواند در مواقعی که بازارهای مالی داخلی دچار نوسان می‌شوند، به عنوان یک راهکار ایمن و محافظتی در برابر تورم یا تغییرات اقتصادی بزرگ عمل کند.

*مشخص نبودن محل سرمایه‌گذاری ها