فرصت‌ها و چالش‌های ایران در مسیر دیجیتالی‌ شدن خدمات بیمه‌ای/نقش ارزیابان خسارت تغییر می کند

اخبار بانک و بیمه پایشگر– صنعت بیمه در آستانه انقلابی دیجیتال قرار دارد، جایی که هوش مصنوعی می‌تواند در چند ثانیه خسارت را ارزیابی و مبلغ پرداختی را تعیین کند.
جهان بیمه با سرعتی بی‌سابقه به سمت حذف کاغذبازی و خدمات لحظه‌ای پیش می‌رود.
اما پرسش کلیدی این است: آیا ایران آماده پذیرش این تحول است یا همچنان در پیچ‌وخم سنت‌ها باقی خواهد ماند؟

به گزارش پایگاه خبری پایشگر،صنعت بیمه ایران در سال‌های اخیر تلاش‌هایی برای دیجیتالی‌سازی و استفاده از فناوری‌های نوین داشته است، اما همچنان فاصله محسوسی با بازارهای بیمه پیشرفته دارد. با این حال، روندهای جهانی نشان می‌دهد که استفاده از هوش مصنوعی در ارزیابی خسارت و مدیریت ریسک یک الزام اجتناب‌ناپذیر است. زیرساخت‌های فناوری اطلاعات در برخی شرکت‌های بیمه ایرانی، خصوصاً در حوزه بیمه‌های خودرو و درمان، زمینه نسبی برای ورود الگوریتم‌های هوش مصنوعی را فراهم کرده است. اما ضعف در یکپارچگی داده‌ها، کمبود بانک‌های اطلاعاتی دقیق و موانع مقرراتی می‌تواند سرعت این تحول را کاهش دهد.
در صورت به‌کارگیری هوش مصنوعی در صنعت بیمه ایران، خدمات به مشتریان می‌تواند متحول شود. به‌عنوان مثال، در بیمه‌های خودرو، مشتری با بارگذاری تصاویر خسارت می‌تواند در چند دقیقه نتیجه ارزیابی را دریافت کند و حتی مبلغ خسارت به صورت آنلاین به حساب او واریز شود. این موضوع نه‌تنها باعث افزایش رضایت بیمه‌گذاران خواهد شد، بلکه کاهش هزینه‌های اداری و زمان رسیدگی به پرونده‌ها را نیز به همراه دارد. در بیمه‌های درمانی نیز، الگوریتم‌ها قادر خواهند بود اسناد پزشکی را سریع‌تر بررسی کنند و فرآیند بازپرداخت هزینه‌ها به بیمه‌شدگان تسهیل شود.
با این وجود، جایگاه ارزیابان خسارت در چنین شرایطی دچار تحول اساسی خواهد شد. به جای حذف کامل، نقش آنها از ارزیابی مستقیم خسارت به نظارت بر عملکرد سیستم‌های هوش مصنوعی، اعتبارسنجی داده‌ها و رسیدگی به پرونده‌های پیچیده یا موارد استثنایی تغییر خواهد کرد. به عبارت دیگر، ارزیابان خسارت از مجریان میدانی به کارشناسان نظارتی و تحلیلی ارتقا پیدا می‌کنند؛ نقشی که هم ارزش افزوده بیشتری برای صنعت بیمه دارد و هم از بروز خطاهای احتمالی الگوریتم‌ها جلوگیری می‌کند.
در نهایت، ورود هوش مصنوعی به صنعت بیمه ایران نیازمند سه عامل کلیدی است: تدوین مقررات شفاف و به‌روز، سرمایه‌گذاری در زیرساخت‌های داده و آموزش نیروی انسانی برای همزیستی با فناوری‌های نوین. اگر این الزامات به‌درستی فراهم شود، بیمه در ایران می‌تواند به سمت ارائه خدمات سریع، شفاف و کم‌هزینه حرکت کند و سطح اعتماد عمومی به این صنعت نیز افزایش یابد. آینده بیمه در ایران نه حذف انسان، بلکه هم‌افزایی میان دانش کارشناسان و قدرت پردازشی هوش مصنوعی خواهد بود.