رونمایی از نظام پیش‌هشدار بیمه مرکزی/ گامی تازه برای ارتقای شفافیت، توانگری و ثبات بازار بیمه

اخبار بانک و بیمه پایشگر– در پانصد و دوازدهمین نشست شورای عالی بیمه، نظام پیش‌هشدار نظارتی به‌عنوان یکی از مهم‌ترین ابزارهای نوین پایش مالی صنعت بیمه معرفی شد.

به گزارش پایگاه خبری پایشگر، این نظام با اتکا به شاخص‌های بین‌المللی و تحلیل ماهانه داده‌های مالی، امکان شناسایی زودهنگام ریسک‌ها و مداخله به‌موقع را فراهم می‌کند.

کارشناسان معتقدند اجرای این سازوکار می‌تواند مسیر حرفه‌ای‌سازی، افزایش اعتماد عمومی و رشد پایدار بازار بیمه را هموار سازد.

رونمایی از نظام پیش‌هشدار نظارتی به‌عنوان یک تحول بنیادین در ساختار نظارت مالی صنعت بیمه ایران، نقطه عطفی در مسیر ارتقای شفافیت و تاب‌آوری مؤسسات بیمه محسوب می‌شود.

این نظام که بر اساس شاخص‌های بین‌المللی طراحی شده، برای نخستین‌بار امکان پایش مستمر و ماهانه وضعیت مالی شرکت‌های بیمه را فراهم می‌سازد و با طبقه‌بندی آن‌ها در چهار وضعیت نرمال، پیش‌هشدار، هشدار و بحرانی، به نهاد ناظر و خود مؤسسات بیمه سیگنال‌های دقیق و قابل اقدام ارائه می‌دهد.

اجرای این نظام، به‌ویژه در شرایطی که بازارهای مالی با نوسانات شدید مواجه‌اند، می‌تواند نقش کلیدی در پیشگیری از بحران‌های پنهان ایفا کند.

با تحلیل دقیق شاخص‌های بیست‌گانه، از جمله نقدینگی، توانگری مالی، نسبت خسارت و کفایت ذخایر، بیمه مرکزی قادر خواهد بود پیش از آنکه یک مؤسسه وارد وضعیت بحرانی شود، اقدامات اصلاحی را پیشنهاد یا الزام کند.

این رویکرد نه‌تنها از بروز شوک‌های ناگهانی در بازار بیمه جلوگیری می‌کند، بلکه اعتماد عمومی به سلامت مالی شرکت‌های بیمه را تقویت خواهد کرد.

از منظر توسعه بازار، نظام پیش‌هشدار نظارتی می‌تواند به‌عنوان یک ابزار اعتبارسنجی داخلی عمل کند.
شرکت‌هایی که در وضعیت نرمال یا پیش‌هشدار قرار دارند، با انتشار عمومی رتبه‌بندی خود، می‌توانند اعتماد بیمه‌گذاران و سرمایه‌گذاران را جلب کرده و سهم بیشتری از بازار را به خود اختصاص دهند.

همچنین این نظام، انگیزه‌ای برای ارتقای استانداردهای حسابداری، مدیریت ریسک و شفافیت مالی در شرکت‌های بیمه ایجاد می‌کند که در بلندمدت به حرفه‌ای‌تر شدن صنعت بیمه ایران منجر خواهد شد.

در نهایت، این تحول نظارتی می‌تواند به شکل‌گیری یک اکوسیستم بیمه‌ای پایدار، قابل پیش‌بینی و مبتنی بر داده منجر شود.

با اتصال این نظام به سامانه‌های اطلاعاتی و گزارش‌گیری ماهانه، بیمه مرکزی می‌تواند نقش راهبردی‌تری در هدایت بازار ایفا کند و سیاست‌گذاری‌های خود را بر اساس واقعیت‌های جاری تنظیم نماید.

این مسیر، نه‌تنها به رشد کمی و کیفی صنعت بیمه کمک خواهد کرد، بلکه آن را به یکی از ارکان ثبات مالی کشور تبدیل می‌کند.