تولید انبوه یا خودکشی دسته‌جمعی؟ وقتی نرخ‌های غیرفنی، صنعت بیمه را به خاک سیاه می‌برد!

اخبار بانک و بیمه پایشگر- تطبیق آمارهای سه ماهه اول ۱۴۰۵ با هشدارهای جدی یک عضو هیات مدیره بیمه ایران، نشان می‌دهد که برخی شرکت‌های پیشرو با تکیه بر نرخ‌های غیرفنی، در حال عبور از مرزهای خطرناک ضریب خسارت در رشته درمان هستند.

به گزارش پایگاه خبری پایشگر، در حالی که مفید امینی، عضو هیات مدیره بیمه ایران، ارائه نرخ‌های غیرفنی را تیشه به ریشه صنعت بیمه می‌نامد، بررسی عملکرد شرکت‌های بزرگ در سه ماهه اول ۱۴۰۵ نشان‌دهنده یک تضاد آشکار است.
تکیه بر جذب پرتفوی محوری در رشته درمان با نرخ‌های پایین، منجر به این شده که ضریب خسارت در این شرکت‌ها از مرز ۸۰ درصد عبور کند.
این یعنی شرکت به جای مدیریت ریسک، در حال پذیرش زیان است تا تنها آمارهای تولید حق بیمه را بالا ببرد، در حالی که طبق آیین‌نامه ۹۴، این وضعیت یک وضعیت اضطراری برای اصلاح نرخ است.

این تضاد بین «تولید بالا» و «خسارت بالاتر»، دقیقا همان نکته‌ای است که مفید امینی به آن هشدار می‌دهد.
وقتی این شرکت‌ها با ضریب خسارت بالای ۸۰ درصد در درمان فعالیت می‌کنند، در واقع در حال تخریب نظم بازار هستند.
این رویکرد باعث می‌شود شرکت‌های متعهد به نرخ فنی، نتوانند با شرکت‌های تخریب‌گر رقابت کنند و در نتیجه، کل صنعت به سمتی سوق یابد که تنها شرکت‌های زیان‌ده در بازار باقی بمانند و در نهایت، توان پرداخت خسارت به بیمه‌گذاران از بین برود.

طبق تحلیل فنی، عبور از ضریب ۸۰ درصد در درمان یعنی شرکت در هر ۱۰۰ تومانی که حق بیمه می‌گیرد، بیش از ۸۰ تومان آن را به عنوان خسارت پرداخت می‌کند، بدون اینکه هزینه‌های اداری و سود شرکت تامین شود.
این وضعیت در سه ماهه اول ۱۴۰۵ برای شرکت‌هایی که استراتژی پرتفوی محوری دارند، به یک بحران نقدینگی تبدیل شده است.
این یعنی رشد تولید حق بیمه در این شرکت‌ها، یک رشد کاذب است و در واقعیت، در حال فعال کردن یک بمب ساعتی در ترازنامه مالی صنعت هستیم.
هشدار مفید امینی در واقع یک اعلان جنگ با شرکت‌هایی است که به قیمت تخریب صنعت، به دنبال تصاحب بازار هستند.
تکرار این وضعیت در این شرکت‌ها که سهم بزرگی از بازار درمان را در اختیار دارند، خطرناک‌تر است؛ زیرا سقوط یا ناتوانی در پرداخت خسارت توسط این شرکت‌ها، کل اعتماد عمومی به صنعت بیمه کشور را نابود می‌کند.
نرخ غیرفنی نه یک ترفند بازاریابی، بلکه یک تخلف ساختاری است که باید با برخورد جدی بیمه مرکزی متوقف شود.

این گزارش هشدار می‌دهد که تداوم روند پذیرش درمان با نرخ‌های غیرفنی، منجر به یک سقوط زنجیره‌ای خواهد شد.
اگر شرکت‌هایی که امروز با ضریب خسارت بالای ۸۰ درصد می‌تازند، نرخ‌های خود را طبق دستور بیمه مرکزی اصلاح نکنند، در آینده‌ای نزدیک شاهد موجی از عدم پرداخت خسارت خواهیم بود.
نجات صنعت بیمه در گروی این است که «تولید حق بیمه» جایگزین «سودآوری فنی» نشود و تیشه به ریشه صنعت توسط نرخ‌های غیرفنی زده نشود.