نرخ‌شکنی؛ تهدید جدی برای صنعت بیمه/ مدیریت ریسک و بهینه‌سازی فرآیندهای داخلی یک ضرورت است

اخبار بانک و بیمه پایشگر– مسئله نرخ‌شکنی در صنعت بیمه، به‌ویژه در سال‌های اخیر به یک چالش جدی در کشورمان تبدیل شده است.

به گزارش خبرنگار پایگاه خبری پایشگر، شرکت‌های بیمه برای جذب مشتریان بیشتر، به‌جای رقابت در بهبود کیفیت خدمات و محصولات، متاسفانه به کاهش نرخ بیمه‌ها روی آورده‌اند.

این نوع رقابت به‌ویژه در شرایط اقتصادی ناپایدار و با توجه به نوسانات بازار، می‌تواند منجر به بروز مشکلات مالی جدی برای شرکت‌های بیمه شود.
نرخ‌شکنی در این صنعت نه‌تنها باعث کاهش کیفیت خدمات می‌شود، بلکه در نهایت باعث ورشکستگی بسیاری از شرکت‌ها می‌شود.

آمارهای موجود در صورت‌های مالی شرکت‌های بیمه‌ای به وضوح نشان‌دهنده تهدیدهایی است که این صنعت با آن روبرو است.
مطالبه‌های بیمه‌گذاران که به‌دلیل نرخ‌های پایین و پوشش‌های ناکافی باقی می‌مانند، باعث افزایش هزینه‌ها و کاهش توان مالی شرکت‌های بیمه می‌شود.
در این راستا، شرکت‌ها باید بیشتر بر روی مدیریت ریسک و بهینه‌سازی فرآیندهای داخلی خود تمرکز کنند تا از بحران‌های مالی جلوگیری کنند.
نرخ‌شکنی در درازمدت یک استراتژی غیرپایدار است که نه تنها به نفع شرکت‌های بیمه نیست، بلکه بر سلامت اقتصادی کل صنعت تاثیر منفی می‌گذارد.

به‌جای اینکه شرکت‌های بیمه برای رقابت در قیمت‌ها به کاهش نرخ بیمه‌ها روی آورند، بهتر است در زمینه‌هایی مانند نوآوری در ارائه خدمات بیمه‌ای و نحوه پرداخت خسارت رقابت کنند.
این رقابت باعث بهبود کیفیت خدمات، تسریع در پردازش مطالبات، و کاهش زمان انتظار برای بیمه‌گذاران می شود.
با ایجاد فرآیندهای ساده‌تر و کارآمدتر برای پرداخت خسارت، شرکت‌ها می‌توانند اعتماد مشتریان را جلب کنند و وفاداری آن‌ها را افزایش دهند.
به این ترتیب، شرکت‌های بیمه می‌توانند بدون فشار به نرخ‌ها، خدمات خود را به‌صورت چشمگیری بهبود بخشند.

همچنین، کاهش ضریب خسارت یکی از مهم‌ترین عواملی است که می‌تواند به پایداری مالی شرکت‌های بیمه کمک کند.
شرکت‌های بیمه با بهینه‌سازی فرآیند ارزیابی خسارت و جلوگیری از پرداخت خسارات غیرضروری، می‌توانند هزینه‌های خود را کاهش دهند.
استفاده از فناوری‌های نوین مانند هوش مصنوعی برای ارزیابی دقیق‌تر خسارت‌ها و پیشگیری از تقلب در بیمه‌نامه‌ها به کاهش ضریب خسارت کمک می‌کند.
این اقدامات نه‌تنها باعث کاهش هزینه‌ها می‌شود، بلکه باعث بهبود کارایی شرکت‌های بیمه نیز خواهد شد.

در این راستا، نرخ فنی حق بیمه‌ها باید به‌صورت یکسان در تمام شرکت‌های بیمه‌ای محاسبه شود تا از رقابت غیرمنطقی در قیمت‌ها جلوگیری شود.
اگر تمامی شرکت‌ها نرخ‌های مشابهی برای بیمه‌ها ارائه دهند، این شرکت‌ها می‌توانند تنها در بخش‌های دیگر مانند کیفیت خدمات، فرآیندهای پرداخت خسارت، و خدمات پس از فروش رقابت کنند.
این نوع رقابت سالم و پایدار به‌طور مستقیم به سودآوری و پایداری بلندمدت صنعت بیمه کمک می‌کند.
به‌علاوه، عدم نرخ‌شکنی در حق بیمه‌ها موجب تقویت اعتماد عمومی به صنعت بیمه می‌شود.

رقابت در زمینه خدمات و نوآوری‌های بیمه‌ای شامل ارائه محصولات جدید و متنوع، ارتقاء تجربه مشتری، و بهبود فرآیندهای دیجیتال در ارائه خدمات می‌باشد.
برای مثال، استفاده از اپلیکیشن‌های موبایلی برای تسهیل خرید بیمه، پیگیری وضعیت خسارت و حتی پرداخت خسارات می‌تواند تجربه مشتری را بهبود بخشد.
چنین نوآوری‌هایی نه تنها باعث جلب مشتریان بیشتر می‌شود، بلکه موجب افزایش سطح رضایت و وفاداری آن‌ها می‌شود.