پرواز خیره کننده بیمه های زندگی در افق سال ۱۴۰۵؛ تحلیل رشد ۸۰ درصدی حق بیمه تولیدی و تغییر پارادایم پرتفوی

اخبار بانک و بیمه پایشگر– صنعت بیمه کشور در دو ماه نخست سال ۱۴۰۵ با جهشی خیره کننده در حق بیمه تولیدی و تغییری بنیادین در ترکیب پرتفوی، وارد فاز جدیدی از رشد شده است.
در این دو ماه، بیمه های زندگی با رشد ۳۴۷ درصدی، نقطه عطف این تحولات و موتور محرک جدید بازار ظاهر شده است.

به گزارش پایگاه خبری پایشگر، در کالبدشکافی ارقام دو ماهه نخست سال، تولید حق بیمه با ثبت ۲۱۹ هزار میلیارد تومان و رشد ۷۹.۹ درصدی، نشان دهنده پویا شدن بازار است، اما این رشد با یک چالش فنی جدی همراه شده است: رشد ۱۳۸.۷ درصدی خسارت های پرداختی.
افزایش نسبت خسارت به ۵۰.۴ درصد، زنگ خطر را برای شرکت های بیمه به صدا درآورده است.
این وضعیت نشان می دهد که صنعت بیمه در حال حاضر در حال تجربه یک دوره فشار شدید روی حاشیه سود است و رشد تولید حق بیمه، تا حد زیادی توسط تورم و افزایش شدید هزینه‌های خسارت پوشانده شده است.

تحلیل تغییر الگوی حق بیمه در این بازه زمانی، حقیقتی را برملا می کند که در گزارش های رسمی کمتر به آن پرداخته شده است: «سرمایه گذاری در پوشش» جایگزین «محافظت ساده» شده است.

رشد ناچیز ۲.۶ درصدی تعداد بیمه نامه در مقابل رشد ۸۰ درصدی حق بیمه، ثابت می کند که ما با جذب مشتری جدید روبرو نیستیم، بلکه با افزایش شدید مبلغ بیمه نامه ها و چرخش استراتژیک مشتریان به سمت بیمه های زندگی (به عنوان ابزاری برای حفظ ارزش پول در برابر تورم) مواجهیم.
این یعنی بازار از حالت بیمه اجباری و حمایتی به سمت بیمه سرمایه گذاری و ذخیره ای حرکت کرده است که تغییری بنیادین در روانشناسی مصرف کننده ایرانی است.

تمرکز ۸۷.۹ درصدی بازار در دستان بخش غیردولتی، نشان می دهد که سرعت واکنش و انعطاف پذیری در طراحی محصولات جدید، کلید بقا در سال جاری است.
سهم ۴۳.۲ درصدی بیمه زندگی از کل خسارت های پرداختی، گواه این است که جریان نقدینگی در این رشته بسیار سریعتر از قبل پیش می رود.
این موضوع شرکت ها را با چالش مدیریت نقدینگی برای پرداخت های آتی مواجه خواهد کرد و احتمالا شاهد سخت گیرتر شدن شرایط پذیرش در این رشته در ماه‌های آینده خواهیم بود.

با نگاه به چشم انداز پایان سال، پیش بینی می شود صنعت بیمه با یک اصلاح ساختاری روبرو شود.
رشد خیره کننده بیمه های زندگی در ابتدای سال، در نیمه دوم سال منجر به افزایش شدید تقاضا برای پرداخت های سررسید و خسارت های غیر قابل پیش بینی خواهد شد که فشار بر ذخایر فنی شرکت ها را دوچندان می کند.
بنابراین، پیش بینی می شود تا پایان سال، تمرکز صنعت از گسترش کمي تولید به بهینه سازی کیفیت پذیرش تغییر یابد و شرکت هایی موفق خواهند بود که بتوانند ترازنامه خود را با این حجم از تغییر در الگوی تولید و پرداخت خسارت، به طور پویا مدیریت کنند.