تحلیل تخصصی شاخصهای عملکردی بازار بیمه در پنج ماهه نخست سال ۱۴۰۵
اخبار بانک و بیمه پایشگر-انتشار آخرین آمار بیمه مرکزی نشان دهنده جهش خیره کننده در حق بیمه تولیدی و خسارات پرداختی است که لزوم بازنگری در مدلهای قیمتگذاری را بیش از پیش نمایان میکند.
به گزارش پایگاه خبری تحلیلی پایشگر ، بازار بیمه کشور در پنج ماهه نخست سال ۱۴۰۵ با رشد چشمگیر ۱۱۶.۴ درصدی در حق بیمه تولیدی و افزایش ۱۳۳.۲ درصدی در خسارات پرداختی روبرو شده است.
اگرچه در نگاه اول، رسیدن حق بیمه تولیدی به رقم ۵۸۲.۲ همت و رشد تعداد بیمه نامهها به ۸.۳ درصد، نشان دهنده گسترش نفوذ بیمه در جامعه است، اما تحلیل فنی این ارقام حکایت از غلبه اثرات تورمی بر رشد واقعی بازار دارد.
در واقع، سرعت رشد خسارات پرداختی از سرعت رشد حق بیمهها پیشی گرفته است که این امر نشان دهنده فشار شدید تورم بر هزینههای جایگزینی و خدمات درمانی است و میتواند در بلندمدت ثبات مالی شرکت ها را به چالش بکشد.
سهم رشته درمان با اختصاص ۴۲.۲ درصد از کل حق بیمه تولیدی، همچنان به عنوان موتور محرک اما پرریسک بازار شناخته می شود.
نکته قابل تامل در این بخش، تضاد میان سهم بالای حق بیمه و درصد خسارت است که نشان می دهد این رشته بیشترین فشار عملیاتی را به شرکت ها تحمیل می کند.
در مقابل، بیمه های زندگی با ۲۷ درصد سهم، جایگاه خود را به عنوان منبع تامین سرمایه بلندمدت حفظ کرده اند، اما توزیع نابرابر سهم رشته ها نشان می دهد که صنعت بیمه همچنان به شدت وابسته به پوشش های درمانی و اتومبیل است و تنوع در سبد محصولات بیمه ای به شکل مطلوب محقق نشده است.
بررسی نسبت خسارت بازار که با ۳.۸ واحد افزایش به ۵۳.۴ درصد رسیده است، نیازمند نگاهی دقیق تر است.
همان طور که در گزارش نهاد ناظر تاکید شده، این رقم به دلیل عدم وصول کامل حق بیمه ها در بازه پنج ماهه، تصویری کامل از وضعیت نیست و تفاوت میان نسبت خسارت و ضریب خسارت، نشان دهنده وجود هزینههای پنهانی چون کارمزد شبکه فروش و مخارج اداری است که در این محاسبات دیده نمی شود.
با این حال، افزایش نسبت خسارت در کنار رشد ۱۳۳ درصدی پرداخت ها، هشدار می دهد که شرکت ها باید در مدیریت ذخایر فنی و تخمین خسارت های معوق، سخت گیرانه تر عمل کنند تا با بحران نقدینگی مواجه نشوند.
در نهایت، تسلط ۸۶.۱ درصدی بخش غیردولتی بر حق بیمه تولیدی، نشان دهنده پویایی و رقابت پذیری بالای شرکت های خصوصی در بازار است.
اما این رقابت در شرایطی رخ می دهد که صنعت بیمه در آستانه یک نقطه عطف قرار دارد؛ جایی که باید میان رشد ظاهری ارقام و سودآوری واقعی تفکیک قائل شود.
برای تحلیل نهایی و خروج از سایه تورم، باید منتظر نتایج پایان سال ماند، اما در حال حاضر، اولویت صنعت بیمه باید از گسترش کمّی به سمت ارتقای کیفی، اصلاح تعرفه ها بر اساس نرخ واقعی تورم و کاهش وابستگی به رشته های پرخسارت تغییر یابد تا پایداری مالی در کل زنجیره تامین بیمه تامین گردد.
دیدگاه ها بسته هستند.