جهش آماری بیمه در سال نخست دولت چهاردهم؛چالش بزرگ، رسیدن به نفوذ واقعی در اقتصاد ایران

اخبار بانک و بیمه پایشگر– صنعت بیمه در نخستین سال دولت چهاردهم با رشد کم‌سابقه در حق‌بیمه تولیدی، ضریب نفوذ و بیمه‌های زندگی همراه شد، اما هنوز فاصله‌ای جدی با میانگین جهانی دارد.

پرداخت بیش از ۲۵۷ هزار میلیارد تومان خسارت، نویدبخش افزایش اعتماد عمومی است، اما ساختار سنتی بازار بیمه همچنان مانع تحول اساسی است.
سؤال اصلی اینجاست: آیا این جهش آماری می‌تواند به جهشی واقعی در جایگاه بیمه ایران در اقتصاد جهانی تبدیل شود؟

وضعیت کلی و مقایسه‌ای

به گزارش خبرنگار پایگاه خبری پایشگر، در سال نخست دولت چهاردهم، صنعت بیمه کشور شاهد جهش معناداری در شاخص‌های کلیدی بود.
رشد ۵۷ درصدی حق‌بیمه تولیدی، افزایش ضریب نفوذ بیمه به ۲.۲۸ درصد، رشد ۶۰ درصدی بیمه‌های زندگی و پرداخت خسارتی معادل ۲۵۷ هزار میلیارد تومان از جمله مهم‌ترین دستاوردها محسوب می‌شوند.

این ارقام نشان‌دهنده پویایی و حرکت رو به جلو در صنعت بیمه است، اما در سطح مقایسه‌ای هنوز فاصله قابل‌توجهی میان ایران و متوسط جهانی دیده می‌شود.
ضریب نفوذ بیمه در کشورهای پیشرفته عموماً بالای ۶ درصد است و حتی برخی کشورهای در حال توسعه نیز در جایگاهی بالاتر از ایران قرار دارند.
بنابراین رشد اخیر هرچند ارزشمند است، اما هنوز به معنای ارتقای واقعی جایگاه بین‌المللی صنعت بیمه ایران نیست.

بیمه‌های زندگی و ساختار صنعت

بخش بیمه‌های زندگی در این دوره عملکردی امیدوارکننده داشت و رشد ۶۰ درصدی آن می‌تواند نویدبخش تغییر در ترکیب پرتفوی صنعت باشد.
با این حال، سهم واقعی بیمه‌های زندگی از کل بازار هنوز محدود است و فاصله زیادی با استانداردهای جهانی دارد.
در اغلب اقتصادهای پیشرفته، بیمه‌های زندگی بخش غالب سبد بیمه‌ای را تشکیل می‌دهد و موتور اصلی افزایش ضریب نفوذ به شمار می‌آید.
در ایران، این بخش هنوز به دلایلی همچون ضعف فرهنگ‌سازی، ناپایداری اقتصادی و کمبود محصولات متنوع، نقش محوری پیدا نکرده است.
این شکاف ساختاری مانع از آن می‌شود که رشد‌های مقطعی به جهش پایدار و اثرگذار در صنعت بیمه تبدیل شود.

نقاط قوت و ضعف

آنچه به‌عنوان نقاط قوت این دوره می‌توان برشمرد شامل رشد قابل توجه حق‌بیمه تولیدی، افزایش نسبی ضریب نفوذ و پرداخت خسارت گسترده برای افزایش اعتماد عمومی است.
همچنین توجه به نوآوری‌های فناورانه و توسعه ابزارهای نوین بیمه‌ای از دیگر اقدامات مثبت محسوب می‌شود.
در مقابل، ضعف‌های بنیادین همچنان پابرجاست: سهم پایین بیمه‌های زندگی، سطح محدود فرهنگ بیمه‌ای در جامعه، فقدان تنوع در محصولات متناسب با نیازهای جدید مردم و بنگاه‌ها، و اتکای بالای صنعت به رشته‌های سنتی مانند بیمه شخص ثالث و درمان.

این نقاط ضعف نشان می‌دهد که رشد فعلی هنوز بیشتر کمی است تا کیفی و نیازمند پشتوانه‌های عمیق‌تر برای پایداری است.

چشم‌انداز و توصیه‌ها

چشم‌انداز صنعت بیمه در ایران در صورت ادامه روند فعلی، مثبت اما محدود خواهد بود.
برای نزدیک شدن به استانداردهای جهانی و تحقق رشد واقعی ضریب نفوذ، لازم است چند اقدام اساسی در دستور کار قرار گیرد:

نخست، تقویت بیمه‌های زندگی و افزایش جذابیت آن برای خانوارها.
دوم، توسعه محصولات بیمه‌ای متناسب با تحولات اقتصادی و اجتماعی.
سوم، تعمیق فرهنگ بیمه‌پذیری در جامعه.
و چهارم، بهره‌گیری گسترده‌تر از فناوری‌های نوین برای افزایش شفافیت و اعتماد عمومی.

تنها در صورت اجرای چنین اصلاحات ساختاری است که می‌توان انتظار داشت ضریب نفوذ بیمه در ایران به سطحی نزدیک به کشورهای پیشرفته برسد و صنعت بیمه به‌عنوان یکی از ارکان پایدار اقتصاد ملی ایفای نقش کند.