دوری از خرده‌فروشی و تمرکز بر بیمه گزاران کلان، خطرناک است و سطح توانگری مالی شرکت‌های بیمه را کاهش می دهد

اخبار بانک و بیمه پایشگر– جذب پرتفوی های کلان و دوری از خرده‌فروشی محصولات بیمه ای تأثیرات قابل توجهی در وضعیت توانگری مالی شرکت‌های بیمه دارد.

به گزارش خبرنگار پایگاه خبری پایشگر،این تغییر در نحوه جذب بیمه‌گذاران می‌تواند هم جنبه‌های مثبت و هم منفی برای صنعت بیمه داشته باشد که در زیر به بررسی آن می‌پردازیم.

اولاً، جذب پرتفوی‌های کلان به این معناست که شرکت‌های بیمه تمایل دارند تا مشتریان بزرگ‌تری مانند وزارتخانه ها،  شرکت‌ها، سازمان‌ها یا صنایع خاص را جذب کنند تا از طریق قراردادهای بیمه‌ای با حجم بالا، منابع مالی بیشتری کسب کنند.
این نوع قراردادها می‌تواند منجر به رشد سریع‌تر درآمدها و تقویت منابع مالی شرکت‌های بیمه شود.
در این راستا، بیمه‌گذاران کلان معمولاً تعهدات مالی قابل توجهی دارند که در صورت مدیریت صحیح، موجب افزایش توانگری مالی و قدرت پرداخت خسارت‌های بیمه‌گذاران می‌شود.

اما در عین حال، تمرکز بر بیمه‌گذاران کلان و کاهش توجه به خرده‌فروشی می‌تواند معایب قابل توجهی نیز داشته باشد.
یکی از این معایب این است که بیمه‌گذاران کلان معمولاً خواسته‌های پیچیده‌تری دارند که می‌تواند منجر به هزینه‌های اضافی یا نیاز به ارائه خدمات خاص و منحصربه‌فرد شود.
به‌عنوان مثال، قراردادهای بیمه با حجم بالا می‌تواند نیازمند پوشش‌های ویژه، مدیریت ریسک پیچیده و یا خدمات مشاوره‌ای خاص باشد که تمام این‌ها می‌تواند هزینه‌بر و زمان‌بر باشد.

علاوه بر این، اگر تمرکز بیش از حد روی بیمه‌گذاران کلان باشد، ممکن است تنوع پرتفوی کاهش یابد.
بیمه‌گذاران کلان معمولاً ریسک‌هایی را به همراه دارند که می‌توانند به‌طور همزمان تأثیرات منفی بر شرکت‌های بیمه بگذارند.
در صورتی که یک یا چند مشتری بزرگ با مشکلات مالی مواجه شوند، این مسئله می‌تواند برای شرکت بیمه به یک ریسک بزرگ تبدیل شود.
در مقابل، در صورت تنوع بیشتر و جذب مشتریان خرده‌فروش، ریسک‌ها به‌طور گسترده‌تری توزیع می‌شوند و این مسئله می‌تواند به کاهش ریسک کلی شرکت کمک کند.

از منظر دیگر، جذب بیمه‌گذاران کلان می‌تواند به وابستگی بیشتر شرکت‌های بیمه به این مشتریان منتهی شود.
این وابستگی می‌تواند در شرایط بحران اقتصادی یا تغییرات در بازار بیمه خطرناک باشد، زیرا کاهش فعالیت‌های مشتریان کلان به‌طور مستقیم بر درآمد شرکت بیمه تأثیر خواهد گذاشت.
بنابراین، دوری از خرده‌فروشی و تمرکز بر مشتریان کلان می‌تواند به تنهایی باعث کاهش پایداری درآمدها و توانگری مالی در بلندمدت شود.

در نهایت، توجه به خرده‌فروشی و جذب مشتریان کوچک‌تر در کنار حفظ بیمه‌گذاران کلان، می‌تواند به ایجاد تعادل و پایداری بیشتر در پرتفوی شرکت‌های بیمه کمک کند.
این امر باعث توزیع بهتر ریسک و در نتیجه افزایش تاب‌آوری شرکت‌ها در برابر بحران‌های اقتصادی و نوسانات بازار خواهد شد.
لذا، اگرچه جذب بیمه‌گذاران کلان می‌تواند مزایای مالی زیادی داشته باشد، اما عدم توجه به مشتریان کوچک و تنوع بیشتر در پرتفوی می‌تواند به مشکلات جدی در درازمدت منتهی شود.