عبور از مرزهای سنت؛ نقشه راه تحول صنعت بیمه ایران

اخبار بانک و بیمه پایشگر– با وجود پیشرفت‌های پراکنده، صنعت بیمه ایران هنوز در برخی شاخه‌های حیاتی با چالش‌های عمیق روبه‌روست. اکنون زمان آن فرا رسیده تا با اصلاحات ساختاری و نگاه بین‌المللی، گام‌های اساسی برای رقابت‌پذیری جهانی برداشته شود.

به گزارش خبرنگار پایگاه خبری پایشگر، صنعت بیمه ایران، در حالی به آستانه بلوغ نزدیک می‌شود که هنوز در برخی رشته‌های کلیدی از استانداردهای جهانی فاصله دارد.

رئیس کل بیمه مرکزی در نمایشگاه صنعت مالی، از چالش‌هایی چون ضعف در بیمه‌های مهندسی، خودرو و اتکایی پرده برداشت. اما آیا زمان آن نرسیده که با نگاهی نو و برنامه‌ای جامع، این صنعت را به تراز جهانی رساند؟

شناسایی ضعف‌ها و فاصله از استانداردهای بین‌المللی

رئیس کل بیمه مرکزی به‌درستی به نقاط ضعف ساختاری و عملکردی در رشته‌های بیمه خودرو، مهندسی، انرژی و باربری اشاره کرده است.
در این رشته‌ها، شرکت‌های بیمه داخلی با چالش‌هایی مانند نرخ‌گذاری غیر فنی، فقدان داده‌های دقیق برای ارزیابی ریسک، و ضعف در ارزیابی خسارت روبه‌رو هستند.

این موارد باعث می‌شوند نه تنها استانداردهای جهانی رعایت نشود، بلکه رضایت بیمه‌گذاران نیز کاهش یابد.

به عنوان نمونه، در کشورهای پیشرفته‌ای چون آلمان و ژاپن، شرکت‌های بیمه به کمک سامانه‌های هوشمند ارزیابی ریسک، تحلیل داده‌های کلان و مدل‌سازی دقیق، نرخ‌گذاری علمی انجام داده و از بروز زیان‌های بلندمدت جلوگیری می‌کنند.

توسعه ظرفیت بیمه‌های اتکایی و ارتقای توان رقابتی جهانی

بیمه‌های اتکایی به‌عنوان پشتوانه‌ای برای توزیع ریسک، از اهمیت راهبردی برخوردارند.

متأسفانه در ایران به دلیل محدودیت سرمایه‌گذاری و فقدان رتبه‌بندی بین‌المللی، شرکت‌های بیمه توان رقابت با شرکت‌های بزرگ جهانی را ندارند.

برای رفع این کاستی، می‌توان با جذب سرمایه‌گذاری خارجی، بهبود ساختار مالی شرکت‌های بیمه و تأسیس نهادهای رتبه‌بندی ملی مستقل گام برداشت.

در کشورهای توسعه‌یافته مانند سوئیس و انگلستان، بازار بیمه اتکایی بسیار پویا و مبتنی بر شفافیت مالی، ارزیابی دقیق ریسک و رتبه‌بندی اعتباری است که باعث اعتماد بین‌المللی و جریان آزاد سرمایه شده است.

نقش و وظایف شرکت‌های بیمه و بیمه مرکزی

شرکت‌های بیمه باید در وهله اول، خود را به فناوری‌های نوین بیمه‌گری مانند InsurTech، هوش مصنوعی و تحلیل داده مجهز کنند.

همچنین، تربیت کارشناسان فنی، افزایش شفافیت، رعایت اصول حاکمیت شرکتی، و سرمایه‌گذاری در آموزش و پژوهش بیمه‌ای باید در اولویت قرار گیرد.

بیمه مرکزی نیز باید به‌عنوان نهاد ناظر، با ارتقای استانداردهای نظارتی، تقویت رتبه‌بندی داخلی شرکت‌ها، تسهیل دسترسی به بازارهای بین‌المللی و حمایت از نوآوری، زمینه را برای رشد پایدار صنعت فراهم آورد.

مسیر آینده و پیشنهادها با رویکرد حمایتی

حرکت به‌سوی استانداردهای جهانی نیازمند یک عزم ملی و حمایت هم‌زمان دولت، بیمه مرکزی و شرکت‌های بیمه است.
پیشنهاد می‌شود کارگروه‌های تخصصی با مشارکت بیمه‌گران، دانشگاهیان و کارشناسان بین‌المللی برای تدوین نقشه راه تحول صنعت بیمه ایجاد شود.

همچنین ایجاد صندوق‌های حمایتی، توسعه تعاملات بین‌المللی و مشارکت در کنسرسیوم‌های بیمه‌ای می‌تواند ظرفیت داخلی را ارتقا دهد.
هدف نهایی باید توسعه بازار بیمه‌ای پایدار، رقابتی و منطبق با شاخص‌های جهانی باشد؛ هدفی که با برنامه‌ریزی دقیق، شفافیت و حمایت‌های اصولی دست‌یافتنی است.