عقب ماندگی صنعت بیمه از بانکداری، در پذیرش تحولات دیجیتال/ شرکت‌های بیمه انگیزه کافی برای نوآوری ندارند

اخبار بانک و بیمه پایشگر– صنعت بانکداری به دلیل عمق و ریشه‌دار بودنش در سطح جهانی، حتی در پذیرش تحولات دیجیتال نیز بسیار سریع‌تر از صنعت بیمه عمل کرده و این تغییرات را به‌طور گسترده‌تری پذیرفته است.

به گزارش خبرنگار پایگاه خبری پایشگر، این گفته صادق فرامرزی، مدیرعامل هلدینگ فن‌آوری اطلاعات بیمه مرکزی، نشان‌دهنده فاصله چشمگیر صنعت بیمه از بانکداری در زمینه توسعه، نوآوری و پذیرش فناوری‌های دیجیتال است.
بانکداری در سطح جهانی از دیرباز به‌عنوان یک صنعت پیشرو مطرح بوده و به دلیل وابستگی مستقیم به جریان‌های مالی، همواره نیاز داشته تا خود را با تحولات اقتصادی و تکنولوژیک همگام سازد.
این مسئله باعث شده که بانک‌ها سریع‌تر از بیمه‌ها به سمت دیجیتالی شدن، توسعه ابزارهای مالی نوین و ارائه خدمات غیرحضوری حرکت کنند.
در مقابل، صنعت بیمه به دلیل ساختار سنتی، قوانین محافظه‌کارانه و مدل کسب‌وکار مبتنی بر تعهدات بلندمدت، از این تغییرات جا مانده است.

یکی از دلایل این عقب‌ماندگی، تفاوت در سطح رقابت و نیاز به تحول است.
بانک‌ها به دلیل رقابت شدید و نیاز به جذب مشتریان، به‌سرعت به سمت ارائه خدمات دیجیتال مانند بانکداری آنلاین، پرداخت‌های موبایلی و هوش مصنوعی در تحلیل داده‌ها حرکت کردند.
اما بیمه‌ها به دلیل ماهیت کمتر رقابتی و وابستگی زیاد به شبکه فروش سنتی، انگیزه کمتری برای تحول دیجیتال داشته‌اند.
هنوز هم در برخی از شرکت‌های بیمه، فرآیندها به‌صورت دستی و کاغذی انجام می‌شود، در حالی که بانک‌ها مدت‌هاست که به اتوماسیون و دیجیتالی‌سازی کامل روی آورده‌اند.

علاوه بر این، ساختارهای نظارتی و رگولاتوری نیز در این تفاوت نقش بسزایی دارند.
در صنعت بانکداری، دولت‌ها و نهادهای ناظر به دلیل حساسیت بالای این حوزه بر روی توسعه فناوری‌های مالی و دیجیتال تأکید ویژه‌ای داشته‌اند، اما در صنعت بیمه، این نظارت‌ها اغلب محدود به کنترل‌های سنتی بوده و فضای نوآوری کمتر مورد توجه قرار گرفته است.
حتی در حوزه‌هایی مانند بیمه‌های دیجیتال و هوش مصنوعی، کشورهای توسعه‌یافته بسیار جلوتر از ایران هستند و صنعت بیمه داخلی هنوز در مراحل ابتدایی این تحول قرار دارد.

برای جبران این فاصله، صنعت بیمه نیازمند تغییر نگرش در سطح مدیریت، افزایش سرمایه‌گذاری در فناوری‌های نوین و ایجاد زیرساخت‌های دیجیتال قوی است.
حرکت به سمت بیمه‌گری باز (Open Insurance)، استفاده از هوش مصنوعی در ارزیابی ریسک و خسارت، و ایجاد پلتفرم‌های یکپارچه برای ارائه خدمات آنلاین، می‌تواند این شکاف را کاهش دهد.
اگر صنعت بیمه در مسیر دیجیتالی شدن گام برندارد، نه‌تنها از بانکداری بلکه از انتظارات مشتریان و تحولات بازار نیز جا خواهد ماند.