نجات صنعت بیمه؛ حمایت از شبکه فروش سنتی در برابر سلطه پلتفرم‌های آنلاین

اخبار بانک و بیمه پایشگر– رسوب حق بیمه و ارتباط آن با پولشویی، این روزها، بخش اعظمی از مباحث و چالش‌های نمایندگان و شبکه فروش سنتی صنعت بیمه را به خود جلب کرده است.

به گزارش خبرنگار پایگاه خبری پایشگر، در حال حاضر برخی از این نمایندگان معتقدند که رسوب حق بیمه در واقع همان پولشویی است.
تعداد دیگری از اعضای شبکه فروش هم بر این باورند که این رسوب در واقع ابزاری برای پولشویی در صنعت بیمه محسوب می‌شود.

رسوب حق بیمه اما به معنای ماندگاری مبالغ پرداختی بیمه‌گذاران در حساب‌های شرکت‌های بیمه قبل از تسویه خسارت یا پرداخت تعهدات است.

در بسیاری از موارد، این مبالغ برای سرمایه‌گذاری‌های کوتاه‌مدت یا بهره‌برداری اقتصادی در حوزه‌های مختلف به کار گرفته می‌شود.
این فرایند، اگر به‌درستی مدیریت شود، می‌تواند به افزایش سودآوری شرکت‌های بیمه و رشد اقتصادی کمک کند.
اما در برخی موارد، سوءاستفاده از این مبالغ ممکن است شبهاتی درباره‌ی شفافیت مالی و حتی ارتباط با پولشویی ایجاد کند.

پولشویی به معنای فرآیندی است که از طریق آن، منابع مالی حاصل از فعالیت‌های غیرقانونی وارد سیستم مالی رسمی شده و با تغییر شکل و ماهیت، به‌عنوان سرمایه قانونی ظاهر می‌شوند.
در صنعت بیمه، اگر حق بیمه‌های دریافت‌شده بدون نظارت دقیق، بدون شفافیت در حسابداری و گزارش‌دهی صحیح مورد استفاده قرار گیرد، این امکان وجود دارد که برخی افراد یا شرکت‌ها از این بستر برای جابه‌جایی و تطهیر پول‌های نامشروع استفاده کنند.

یکی از روش‌های محتمل در این زمینه، استفاده از بیمه‌نامه‌های جعلی یا غیرضروری است.
به‌عنوان مثال، شخصی می‌تواند با خرید یک بیمه‌نامه با حق بیمه بالا، پس از مدت کوتاهی آن را فسخ کند و مبلغ مستردشده را به‌عنوان یک پول قانونی وارد سیستم بانکی کند.
در این حالت، رسوب حق بیمه می‌تواند ابزاری برای پولشویی باشد، به‌ویژه اگر سیستم نظارتی بر تراکنش‌های مالی صنعت بیمه ضعیف عمل کند.

با این حال، در شرایط عادی، رسوب حق بیمه ذاتاً پولشویی محسوب نمی‌شود.
این فرآیند بخشی طبیعی از چرخه مالی صنعت بیمه است که به شرکت‌ها امکان می‌دهد ذخایر مالی خود را تقویت کنند و توانایی پرداخت خسارات آینده را داشته باشند.
تفاوت اساسی در این است که اگر این وجوه تحت نظارت دقیق و حسابرسی شفاف مدیریت شوند، ریسک استفاده از آن‌ها در مسیر پولشویی به حداقل خواهد رسید.

بنابراین، برای جلوگیری از هرگونه سوءاستفاده، ضروری است که صنعت بیمه از سیستم‌های نظارتی قوی، گزارش‌دهی شفاف و رعایت مقررات ضدپولشویی بهره ببرد.
استفاده از فناوری‌های نوین مانند هوش مصنوعی و تحلیل داده‌ها می‌تواند به شناسایی تراکنش‌های مشکوک کمک کند.
به‌این‌ترتیب، رسوب حق بیمه در چارچوب قانونی خود باقی می‌ماند و از تبدیل شدن به ابزاری برای پولشویی جلوگیری می‌شود.

رسوب حق بیمه زمانی غیرقانونی محسوب می‌شود که شرکت‌های بیمه از آن برای اهدافی غیر از پرداخت خسارات و اجرای تعهدات بیمه‌ای استفاده کنند.
به‌ویژه زمانی که به تأخیر عمدی در پرداخت خسارات بیمه‌گذاران یا ذی‌نفعان منجر شود.
طبق قوانین و مقررات بیمه‌ای، حق بیمه‌های دریافتی باید به‌طور شفاف مدیریت شده و در مسیر تعهدات شرکت بیمه قرار گیرد، نه اینکه برای مقاصد غیرمجاز مانند سرمایه‌گذاری‌های پرریسک، استفاده شخصی مدیران، یا پوششی برای فعالیت‌های پولشویی به کار گرفته شود.
هرگونه سوءاستفاده از این منابع می‌تواند به کاهش اعتماد عمومی به صنعت بیمه و ایجاد مشکلات مالی برای بیمه‌گذاران و ذی‌نفعان منجر شود، به همین دلیل نظارت‌های سخت‌گیرانه‌ای بر نحوه مدیریت این وجوه اعمال می‌شود.

شبکه فروش سنتی صنعت بیمه، شامل نمایندگان و کارگزاران، از فروشندگان آنلاین بیمه مانند ازکی و بیمه دات کام ناراضی‌اند زیرا این پلتفرم‌ها با ارائه نرخ‌های رقابتی، تخفیف‌های ویژه و فرآیند خرید سریع‌تر، بخش قابل‌توجهی از بازار را تصاحب کرده‌اند.
نمایندگان سنتی معتقدند که این شرکت‌های آنلاین با استفاده از سرمایه‌گذاری‌های کلان در تبلیغات و دسترسی مستقیم به مشتریان، و نیز حمایت نهادهای پنهان قدرت، رقابت ناعادلانه‌ای ایجاد کرده‌اند و باعث کاهش درآمد و وابستگی مشتریان به شبکه سنتی شده‌اند.
علاوه بر این، برخی فروشندگان سنتی نگرانند که این مدل فروش، با حذف تعامل انسانی، کیفیت مشاوره و خدمات پس از فروش را کاهش دهد و در بلندمدت به زیان صنعت بیمه و مشتریان تمام شود.