بانک ملت درآمدها را بالا برد، اما ناترازی‌ها سیگنال هشدار می‌دهند!

اخبار بانک و بیمه پایشگر– بانک ملت در هفت‌ماه نخست ۱۴۰۴ درآمدهای خود را افزایش داد، اما زیر پوست ترازنامه نشانه‌هایی از ناترازی و فشار بر نقدینگی دیده می‌شود.

کارشناسان هشدار می‌دهند که رشد سریع تسهیلات بدون مدیریت منابع، می‌تواند تعادل مالی بانک را در ماه‌های آتی به چالش بکشد.

به گزارش خبرنگار پایگاه خبری پایشگر، بانک ملت در هفت‌ماهه نخست سال ۱۴۰۴ توانست عملکردی نسبتاً مثبت از منظر رشد درآمد و تراز عملیاتی به ثبت برساند.
افزایش محسوس درآمدهای تسهیلاتی و کارمزدی نشان می‌دهد این بانک توانسته سیاست‌های خود را در مسیر تقویت منابع درآمدزا و کاهش وابستگی به درآمدهای غیرعملیاتی دنبال کند.
رشد حجم عملیات، توسعه خدمات نوین و حضور فعال در بازار بین‌بانکی از جمله عواملی بوده‌اند که به ارتقای جایگاه عملیاتی بانک در میان شبکه بانکی کشور کمک کرده‌اند.
این روند در ظاهر حاکی از یک دوره‌ی موفق مدیریتی و بهبود نسبی سودآوری است.
با این حال، در لایه‌های زیرین عملکرد مالی بانک، نشانه‌هایی از فشارهای ساختاری و ناترازی تدریجی دیده می‌شود.
افزایش سریع تسهیلات اعطایی در مقایسه با رشد سپرده‌های جذب‌شده، موجب شده نسبت تسهیلات به منابع روند صعودی پیدا کند؛ موضوعی که به‌مرور می‌تواند تعادل نقدینگی را تحت تأثیر قرار دهد.
این وضعیت اگرچه در کوتاه‌مدت باعث رشد درآمد تسهیلاتی می‌شود، اما در بلندمدت احتمال افزایش هزینه‌های تأمین منابع و وابستگی بانک به بازار بین‌بانکی را بالا می‌برد.
چنین وضعیتی معمولاً به‌عنوان نشانه‌ آغاز ناترازی ساختاری در ترازنامه تلقی می‌شود.

از منظر کیفی، تکیه بر رشد پرشتاب تسهیلات و سرمایه‌گذاری‌ها بدون تقویت هم‌زمان ذخایر احتیاطی و کنترل مطالبات غیرجاری، می‌تواند آسیب‌پذیری بانک را افزایش دهد.
چالش‌هایی همچون تمرکز اعتباری بالا در برخی صنایع، فشار ناشی از هزینه‌های مالی و احتمال بالا رفتن نسبت مطالبات مشکوک‌الوصول از جمله نقاط ضعف قابل‌توجه در عملکرد بانک است.

در این شرایط، تقویت فرآیندهای اعتبارسنجی، تنوع‌بخشی به منابع مالی، کنترل ریسک نقدینگی و اجرای سیاست‌های محتاطانه در پرداخت تسهیلات می‌تواند مانع تشدید ناترازی و کاهش توانگری مالی بانک شود.
به‌طور کلی، عملکرد هفت‌ماهه بانک ملت نشان می‌دهد که اگرچه مسیر درآمدی رو به رشد است و مدیریت بانک در زمینه توسعه کسب‌وکار و افزایش سودآوری فعال عمل کرده، اما تعادل میان منابع و مصارف به دقت بیشتری نیاز دارد.
ناترازی‌های بالقوه در ساختار بدهی و دارایی باید پیش از آنکه به چالش نقدینگی تبدیل شود، مورد بازبینی دقیق قرار گیرد.
اصلاح تدریجی ترکیب منابع، کنترل رشد تسهیلات پرریسک و شفاف‌سازی در افشای صورت‌های مالی می‌تواند تضمین‌کننده پایداری عملکرد بانک در ادامه سال باشد.