جهش نرخ دلار و افزایش هزینه‌های درمان، بلای جان بیمه‌ها/ شرکت‌های بیمه برای بقا چگونه می‌جنگند!

اخبار بانک و بیمه پایشگر– افزایش ۲۰۰ تا ۴۰۰ درصدی تعرفه‌های دارویی و اقلام پزشکی در کنار نوسانات شدید نرخ ارز، چالش‌های جدی برای بیمه‌های درمانی، به‌ویژه در حوزه بیمه‌های درمان تکمیلی ایجاد کرده است.

به گزارش خبرنگار پایگاه خبری پایشگر، این وضعیت فشار سنگینی را بر شرکت‌های بیمه وارد می‌کند، چرا که نسبت خسارت در این بخش به‌طور معمول بالاست و در شرایط فعلی حتی از ۱۰۰ یا ۱۲۰ درصد فراتر می‌رود.
در چنین شرایطی، بیمه‌گران با ریسک ورشکستگی یا کاهش توانایی ایفای تعهدات مواجه هستند، مگر اینکه اقدامات فوری برای کنترل اوضاع انجام شود.

اولین چالش، افزایش هزینه‌های پرداختی به مراکز درمانی و تأمین دارو است.
با جهش نرخ دلار و افزایش هزینه‌های درمانی، شرکت‌های بیمه مجبور به پرداخت خسارت‌های سنگین‌تری می‌شوند.
این موضوع در بلندمدت پایداری مالی شرکت‌های بیمه را به خطر می‌اندازد و نیاز به بازنگری در مدل‌های تعرفه‌گذاری و مدیریت ریسک بیش از پیش احساس می‌شود.

یکی از راهکارهای کاهش ریسک، افزایش نظارت بر تعرفه‌ها و قیمت‌گذاری‌ها در بخش درمان است.
اگر دولت و نهادهای نظارتی بتوانند قیمت داروها و خدمات درمانی را تثبیت یا کنترل کنند، فشار کمتری به شرکت‌های بیمه وارد خواهد شد.
همچنین، استفاده از مکانیسم‌های نظارتی در تنظیم قراردادهای بیمه‌ای با مراکز درمانی می‌تواند مانع از تحمیل هزینه‌های غیرمنطقی شود.

بازیگری مستقیم بیمه‌ها در حوزه درمان، مانند ساخت بیمارستان یا استخدام پزشکان، یک راه‌حل بلندمدت برای کاهش هزینه‌ها است.
اگر بیمه‌ها بتوانند خدمات درمانی را به‌طور مستقیم ارائه دهند، کنترل بیشتری بر هزینه‌ها خواهند داشت.
این مدل در برخی کشورها موفق بوده است، اما نیازمند سرمایه‌گذاری اولیه قابل توجه و حمایت دولت است تا در ایران عملیاتی شود.

نمایندگان و کارگزاران بیمه‌ای نیز می‌توانند نقش مؤثری در کاهش ریسک‌ها ایفا کنند. آن‌ها می‌توانند با طراحی بسته‌های بیمه‌ای مناسب و متنوع، به جذب مشتریان بیشتر کمک کنند و درآمد بیمه‌گران را افزایش دهند.
علاوه بر این، آگاه‌سازی بیمه‌گذاران درباره استفاده بهینه از خدمات درمانی و جلوگیری از سوءاستفاده‌های احتمالی به کاهش خسارات کمک می‌کند.

همچنین استفاده از فناوری‌های نوین مانند پرونده الکترونیکی سلامت و هوش مصنوعی در ارزیابی و پرداخت خسارت‌ها به شفافیت و کاهش هزینه‌ها کمک می‌کند.
بیمه‌ها باید از داده‌های موجود برای تحلیل ریسک و بهبود فرایندهای خود استفاده کنند تا بتوانند از بحران‌های مالی پیشگیری کنند.

در نهایت، برای تضمین آینده بیمه درمانی در کشور، نیاز به همکاری نزدیک دولت، نهادهای نظارتی، و صنعت بیمه وجود دارد.
حمایت دولت از بیمه‌گران از طریق یارانه‌ها یا تسهیلات مالی می‌تواند به کاهش فشارهای مالی کمک کند.
همچنین، اصلاح ساختار اقتصادی و تثبیت نرخ ارز، از مهم‌ترین عواملی است که می‌تواند تأثیر مثبتی بر وضعیت بیمه‌های درمانی بگذارد.

در مجموع، آینده بیمه درمانی در ایران به شدت به توانایی شرکت‌های بیمه در مدیریت ریسک و تطبیق با شرایط اقتصادی وابسته است.
با اجرای راهکارهای مناسب و همکاری مؤثر میان بخش‌های مختلف، می‌توان از بحران‌های جدی در این حوزه جلوگیری کرد و خدمات درمانی را برای مردم به‌صورت پایدار و مقرون‌به‌صرفه حفظ کرد.