زنگ خطر زیان انباشته صنعت بیمه به صدا درآمده است

اخبار بانک و بیمه پایشگر- انتشار سالنامه اماری سال ۹۶ توسط بیمه مرکزی و واکاوی آن چالش هائی را نمایان می سازد که به نظر می رسد جدی نگرفتن این چالشها شرایط صنعت بیمه را بحرانی خواهد کرد.

به گزارش پایگاه تحلیلی خبری پایشگر به نقل از ریسک نیوز، از جمله این چالش ها تمرکز فروش بیمه صرفا در چند شهر بزرگ است که نشان می دهد ،نمایندگی ها و مدیران استانی در شهرهای کوچک باید فعال تر عمل کنند.

نکته قابل تامل دیگر که طبق سالنامه اماری سال ۹۶ عملکرد شرکتهای بیمه را چالش برانگیز می کند ، افزایش سطح بدهی به دارائی های شرکتهای بیمه است که در اینده نزدیک می تواند ریسک عملیاتی را در شرکتهای بیمه افزایش دهد.
در این بین بیمه ایران سهم بسیاری در افزایش سطح بدهی به دارائی های صنعت بیمه دارد به طوریکه این نسبت در تنها شرکت بیمه دولتی بیش از ۱۰۶ % است ،این در حالی است که روز گذشته محسن پورکیانی، مدیر عامل بیمه ایران به عنوان رئیس شورای هماهنگی سندیکا در جمع مدیران استانی از رقابت‌های غیر حرفه ای و نرخ شکنی در صنعت بیمه انتقاد کرده و آن را کمر شکن نامیده است!

همچنین زنگ خطر زیان انباشته صنعت بیمه در سال ۹۶ که عمدتا به دلیل زیان انباشته بیمه ایران است ، به صدا در آمده و این چالش نیازمند راهکاری منسجم است.

بررسی ها در خصوص افزایش زیان انباشته صنعت بیمه در سال ۹۶ حاکی از ان است که در حالیکه سرمایه کل صنعت بیمه بیش از ۷۰۰۰ میلیارد تومان است اما زیان انباشته کل صنعت به بیش از ۴۶۰۰ میلیارد تومان رسیده و زیان انباشته ۵۰۰۰ میلیاردی بیمه ایران نقش بسزائی در آن داشته است به طوریکه بیش از ۵۰ درصد سرمایه شرکتهای بیمه تحت تاثیر زیان انباشته قرار گرفته است.
در این راستا فریدون صفرخانلو ، کارشناس مالی و صنعت بیمه طی نوشتاری برای ریسک نیوز سالنامه اماری سال ۹۶ را مورد واکاوی قرار داده است که در ذیل می اید:

با توجه به بند ۲ ماده ۵ قانون تأسیس بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران و بیمه گری بابت تهیه اطلاعات لازم از فعالیت های کلیه موسسات بیمه که در ایران کار می کنند سالنامه آماری ۱۳۹۶ صنعت بیمه از طریق پرتال بیمه مرکزی ج.ا.ایران در دسترس عموم قرار گرفته است که چارچوب آمارها و مجموعه اطلاعات این سالنامه آماری در قالب ۶ فصل و ۸ پیوست و در حدود ۳۷۰ جدول و ۱۰۰ نمودار آماری و در قالب حدوداً ۵۰۰ صفحه تهیه شده است .

که ازنکات قابل توجه وحائز اهمیت در این سالنامه که پس از گذشت حدود نه ماه ازسال ۹۶ انتشار یافته می توان به موارد زیر اشاره نمود:

با نگاهی به عملکرد کلی صنعت بیمه کشور :

حق بیمه کل تولیدی صنعت بیمه کشوردر سال ۱۳۹۶ با رشد حدود ۲۳ درصدی نسبت به سال ۱۳۹۵ جمعا مبلغ 345314میلیارد ریال گزارش شده که در جهت معکوس سهم بخش دولتی با تولید 115155میلیارد ریال و با روند کاهشی پنج درصدی از ۳۸ % به ۳۳% مواجه شده به عبارتی یک سوم از سهم بازار حق بیمه کل تولیدی دراختیار تنها شرکت بیمه دولتی کشور و کل خسارت پرداختی صنعت بیمه کشور مبلغ 217343میلیارد ریال بوده است
سهم بازار بیمه های زندگی از کل حق بیمه تولیدی سال ۱۳۹۶ حدود ۱۵ % مبلغ ۵۱۱۴۰ میلیارد بوده است .
ضریب خسارت کل صنعت بیمه کشوردر سال مورد گزارش ۸۳.5بوده که این ضریب در بیمه های غیرزندگی ۸۴.۴% ودر بیمه زندگی ۶۵%که نسبت به سال گدشته ضریب خسارت پنج درصد کاهش یافته است.
عملکرد شبکه فروش غیر مستقیم درصنعت بیمه کشور ۹۳.۸% در بخش غیر دولتی و79.۵% در بخش دولتی بوده است .
نسبت کارمزد به حق بیمه تولیدی در بخش دولتی ۹.۳% ودر بخش غیردولتی ۵.۶% ودرکلبازار بیمه ۵.۷% بوده است.
درعملکرد بازار بیمه در استانها مشاهده می شود که به ترتیب استان تهران با ۱۴۴۶۴۷ میلیارد ریال حق بیمه تولیدی وبا ۴۱.۸۹ % همچنان در رتبه اول است وسپس استان های اصفهان با ۵.۷۳ درصد، خراسان رضوی ۵.۶۷% خوزستان ۴.۲۸% فارس ۴.۲۱% آذربایجان شرقی ۳.۸۸% مازندران ۳.۳۵% البرز ۲.۹۸% آذربایجان غربی ۲.۶۲% گیلان ۲.۴۳% بیشترین سهم عملکرد را دارند ؛ بنابراین به غیر از استان تهران حدود چهل درصد عملکرد بازاربیمه در9 استان دیگر متمرکز است وبیست ویک استان دیگرجمعا دارای سهم حدودبیست در صد ازبازاربیمه کشور هستند که لازم به ذکر است که ده استان همچنان حتی پایین تر از یک در صد سهم دارند.
بر اساس صورتحساب تجمیعی سود وزیان سال ۱۳۹۶ سود ناخالص فعالیت بیمه ای صنعت بیمه معادل ۲۲۸۲۱ میلیارد ریال بوده که در مقابل مبلغ ۲۲۴۱۶ میلیارد ریال هزینه های اداری وعمومی منظور شده است
کل مالیات صنعت بیمه کشور برای سال مالی 96پایین تر از مبلغ یک میلیارد تومان و مبلغ 9209میلیون ریال با توجه به درامد 34531میلیارد تومان حق بیمه درج شده است .
در قسمت حقوق صاحبان سهام صورتحساب تجمیعی سود وزیان مجموع سرمایه شرکت های بیمه در سال ۱۳۹۶ مبلغ 76696میلیارد ریال وزیان انباشته بیش از ۴۶۰۱۰ هزارمیلیارد ریال معادل چهارهزاروششصد میلیارد تومان منظورگردیده است که ناشی از زیان انباشته ۵۱۶۰۱ میلیارد ریالی شرکت سهامی بیمه ایران است

نسبت جمع بدهی های به جمع دارایی ها صنعت بیمه کشور حدود ۹۲% که این نسبت در خصوص تنها شرکت بیمه دولتی بیش از ۱۰۶ % است.
با عنایت به موارد فوق الذکر صرفا رعایت بند ۲ ماده ۵ قانون تاسیس بیمه مرکزی ایران وبیمه گری بابت تهیه سالنامه آماری کافی نبوده بلکه رعایت مواد ۴۳ و55 و59 و63موضوع مفاد آیین نامه شماره ۸۸ شورای عالی بیمه در خصوص گزارشگری وافشای اطلاعات موسسات بیمه به منظور استقرار نطام حاکمیت شرکتی در صنعت بیمه ضرورت دارد.